Ипотека за рубежом: как получить кредит в испании
В связи с кризисом получение заемных средств в Испании усложнилось. Однако, кредитование остается открытым для чужестранцев. Выясняется, что стать обладателем определенной суммы средств от испанского банка в определенном смысле не сложнее, чем в Российской Федерации.
Об условиях получения кредитов на недвижимость в Испании просматривайте в отечественном материале.
Данной статьей мы продолжаем серию материалов о том, как взять ипотеку в самых различных государствах мира и что происходит на данный момент в сфере кредитования недвижимости.
Тяжело ли взять кредит
В Испании достаточно банков, каковые выдают ипотечные кредиты чужестранцам – к примеру, Union de Creditos Inmobilaros, Sabadelle, La Caixa, Bankinter, Deutsche Bank, Bankia. Во всех примерно однообразный перечень запрашиваемых документов, но, очевидно, различные условия кредитования. К примеру, Deutsche Bank кредитует до 80% от цены недвижимости под 3-5% годовых.
А вот Bankinter предлагает всего до 60% ипотеки под 4% годовых.
Согласно точки зрения риэлторов, выбирать банк лучше, обратившись конкретно к агентству недвижимости. Другими словами сперва стоит отыскать объект для продавца и покупки, и уже позже оценить, в какое финучреждение лучше подать заявку.
Кризис в Испании в определенном смысле сделал ставку на руку гражданам из бывших советских республик. Платежеспособность местных жителей снизилась, и на его фоне чужестранцы с северо-востока совсем не смотрятся «бедными родственниками». Кроме того на данный момент, многие куда более платежеспособны и денежно дисциплинированы если сравнивать с испанцами. Вот из-за чего местные банки с радостью выдают ипотечные кредиты гражданам России.
Но в связи с санкциями ужесточились требования к платежной способности заемщиков. Исходя из этого нужно предоставлять кредитору громадной перечень подтверждающих доход документов.
Дмитрий Иванусь, «Dilani Businessgroup»: «По моим расчетам, ипотеку применяют 50-60% русских клиентов испанской недвижимости. В большинстве случаев, сами клиенты не разбираются в том, какой банк выбрать. Им подсказывает агент, у которого имеется опыт в получении кредитов по прошлым клиентам.
Главный акцент нужно сделать, как бы это необычно ни звучало, не на ипотеке. Счет, что вы станете открывать в Испании, вероятнее, будет единственным для всех ваших операций. И тут смогут быть подводные камни. По большей части они касаются лимитов на снятие наличных.
Кое-какие банки ограничивают сумму снятия до €2 500 евро в месяц.
Так же как и в Российской Федерации, при выборе банка для взятия ипотечного кредита нужно узнать кредитную ставку, санкции за досрочное погашение, срок отмены запрета на досрочное кредитование. Скрытых платежей, в большинстве случаев, не бывает».
Олег Стволинский, «Real Estate Worldwide»: «В случае если квартира банковская, то, вероятнее, ипотека будет оформлена в том банке, у которого квартира в залоге. В случае если же квартира не банковская, то возможно оформлять ипотеку в любом из банков. При выборе кредитной организации мы в большинстве случаев останавливаемся на той, с которой поддерживаются хорошие отношения, что разрешает разглядывать заявки отечественных клиентов без очереди.
Так, последнее время, мы довольно часто трудимся с банком, что принимает по отечественным клиентам ответ менее чем за чемь дней».
Михаил Ткачев, «Corruso Estate»: «По отечественному опыту, долгосрочный кредит вИспании берет каждый третий клиент. По большей части россияне пользуются дополнительным финансированием при покупке любой жилья ценой €50-100 тыс. В большинстве случаев, в случае если клиент обращается к нам за помощью в ипотечном кредитовании, мы сходу приобретаем ответ от банка, имеется шанс взять ипотеку либо нет.
Исходя из этого на отечественной практике не было ни одного случая, в то время, когда бы клиент подавал все документы на ипотеку и приобретал отказ».
Марьяна Попова, «Dinastia Estate SL»: «Россияне в основномберут ипотечные кредиты в Испании на апартаменты ценой €100-250 тыс. и на виллы ценой €250-500 тыс. По моим наблюдениям, санкции пока никак не оказали влияние на частоту выдаваемых ипотечных кредитов отечественным соотечественникам».
Какие конкретно объекты кредитуются
По словам риэлторов, ипотечные кредиты в Испании и сейчас выдаются под любую жилую недвижимость — и дома, и квартиры. А вот кредитование коммерческой недвижимости затруднено. В некоторых банках существуют кроме этого ограничения по цене кредитуемого жилья.
Дмитрий Иванусь: «Кредит возможно взять под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Ипотеку возможно оформить и на новую недвижимость, и на «вторичку».
По суммам нет особенных ограничений — основное продемонстрировать легальность получения денег (контракты купли-продажи, заработная плат, доход)».
Михаил Ткачев: «Все зависит лишь от платежной способности клиента. Для любой недвижимости ценой до €200-250 тыс. возможно без неприятностей взять долгосрочный кредит».
Марьяна Попова: «По отечественному опыту, финучреждения Испании не кредитуют участки, и коммерческую недвижимость. Кроме этого нехотя выдаются кредиты на жилье дороже €500 тыс.».
Стандартные условия по кредитам
|
Личный капитал (% от цены недвижимости) |
40% (плюс оплата налогов 10-12% от цены). |
|
Ставки |
4-6% годовых |
|
Срок выдачи займа |
До 20 лет |
|
Возможность досрочного погашения |
Имеется, практически в любое время без рабочей группы |
Сейчас полностью необходимая отметка числом собственных средств чтобы получить дополнительное финансирование равна 40%. Минимальные ставки составляют 4-6% годовых. Максимальный срок выдачи займа образовывает 20 лет.
Дмитрий Иванусь: «Процесс оформления ипотечного кредита происходит следующим образом. Ваш агент подготавливает пакет документов- потребуется перевод на испанский — и подает их в банк. Банк их разглядывает от семь дней до 20 дней и, при одобрения, выдает кредит.
Сделка ничем не отличается от несложной приобретения за исключением того, что на подписании у нотариуса не считая клиента, агента и продавца, присутствует еще и представитель банка».
Олег Стволинский: «При досрочном погашении выплачиваются незначительные штрафы: в большинстве случаев при погашении кредита в течение первых пяти лет – по €50 с каждых €10 000 кредита; начиная с шестого года – по €25 с каждых €10 000 кредита».
Требования к заемщику
1.Паспорт с действующей визой
2.НДФЛ-2 за два года
3.НДФЛ-3 для предпринимателей
4.Справка из собственного банка о наличии средств на счету
5.Выписка из собственного банка по операциям по счету
6. Справка из кредитного бюро
В некоторых случаях нужна справка об отсутствии судимости. Но основное — банк обязан видеть, что Вы систематично приобретаете и тратите деньги со собственного счета.
Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены нотариусом. Нужно дать все документы до единого. Если не будет хотя бы одного, банк откажется принимать заявку на кредит.
Олег Стволинский: «Мы понимаем, что в Российской Федерации имеется много клиентов, приобретающих часть дохода неофициально, которым сложно подать документы, соответствующие требованиям банка. Подобным клиентам мы рекомендуем учитывать, что между Испанией и Россией нет подписанного соглашения об обмене официальной информацией по уплачиваемым гражданами налогам, что оставляет громадной простор для творчества при подготовке справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, каковые не смогут быть досконально проверены испанскими банками».
Рекомендации соискателю
Риэлторы дают советы, как скорее взять долгосрочный кредит в Испании. Так, по предоставляемой справке НДФЛ-2 доход не должен падать. Он обязан или расти, или быть стабильным.
Нужно кроме этого трудиться на последнем месте работы минимум шесть месяцев.
Сейчас весьма нужно, дабы доход был больше ежемесячного платежа не втрое, а больше.
В случае если получатель ипотеки пребывает в браке, то и муж обязан дать собственный согласие на сделку. Потому, что в загранпаспорте нет информации о браке, то об этом возможно умолчать, но наряду с этим законный муж может, в случае если определит, предъявить права на половину собственности.
К популярности ипотечного кредитования в Испании приводят низкие ставки по сравнению, скажем, с русскими, широкий спектр кредитуемой недвижимости (все жилые объекты с редкими ограничениями по цене) и налаженная работа агентств по недвижимости с несколькими денежными учреждениями. Клиенту комфортно сперва выбрать понравившийся объект, а после этого обратиться к продавцу за помощью в кредитовании.
Санкции пара ужесточили требования испанских банков к платежной способности русскоязычных заемщиков. Но пока в Испании все равно рады клиентам из зарубежа и платежеспособность местных обитателей лишь понижается, местные банки будут благоволить чужестранцам с севера.
Создатель Ольга Давыдова
Фото Виталий Жуков, Илья Огородников
