Рассрочка или ипотека?

Автор: prisly ·

Несколько дней назад состоялся круглый стол на тему Методы финансирования приобретения квартиры на первичном рынке, организованный комплексом элитных домов Итальянский квартал, в котором участвовали ведущие эксперты банковской сферы и рынка недвижимости.

Главными инструментами смягчения условий и увеличения продаж приобретения недвижимости на первичном рынке являются рассрочка и ипотечное кредитование. Наряду с этим необходимость применения того либо иного инструмента зависит от класса недвижимости и благосостояния клиента, которую он желает купить.

Так, более обеспеченные клиенты квартир в элитных новостройках предпочитают пользоваться рассрочкой платежа. По оценкам участников круглого стола, более 50% сделок на элитном рынке новостроек совершается посредством данной схемы. И, что весьма интересно, обстоятельством применения этого инструмента не есть неспособность уплатить полную цену за квартиру.

Рассрочка занимательна людям, каковые располагают средствами для приобретения недвижимости, но в момент приобретения эта сумма недоступна. Частенько эти деньги положены в бизнес и трудятся с более высокой доходностью, нежели цена рассрочки. Основное для этих клиентов, дабы цена данной рассрочки не повышала значительно цена сделки, — уточнила начальник департамента продаж компании ГУТА-Девелопмент Людмила Потапова.

В недорогих сегментах обстановка другая. К примеру, как растолковала финдиректор компании Galaxy Group Юлия Заморова, в экономклассе предпочтительнее ипотека, при условии что у нее разумные ставки. Иначе говоря ипотека интересует тех, у кого нет возможности оплатить полную цена квартиры.

Что имеется что

Как отметили участники конференции, не обращая внимания на то что обе схемы существуют на русском рынке недвижимости несколько год, многие потенциальные клиенты до сих пор не знают различия обозначенных продуктов. Как разъяснила Людмила Потапова, с экономической точки зрения рассрочка — это вариант потребительского кредита, предоставляемого физическому лицу для приобретения того либо иного товара.

Отличие в том, что рассрочка при оплате квартиры, предоставляемая застройщиком, есть целевым кредитом, что возможно использован только для целей оплаты квартиры, — отмечает она. Она кроме этого уточнила, что рассрочки предоставляются не надолго (от нескольких месяцев до двух лет). При получении рассрочки не нужно оформления залога либо иного метода обеспечения обязательства по оплате. Клиент не должен обосновывать собственную платежеспособность.

А при начальном взносе в 30% от цены квартиры, годовой процентной ставке в сроке 12% и размере в полтора года цена квартиры возрастает всего на 6,5%.

Долгосрочный же кредит — это целевой кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Как направляться из доклада начальника департамента продаж компании ГУТА-Девелопмент, изюминкой ипотечного кредитования сделок по приобретению квартир в новостроях недвижимости есть залог не самой недвижимости, а имущественных прав на нее, или предоставление иных способов обеспечения обязательств (к примеру, залога другой недвижимости либо поручительства).

Ипотечные кредиты предоставляются банками, каковые сотрудничают с застройщиками по реализации проекта, обычно реализовывают и проектное финансирование под этот проект. Ипотечные кредиты предоставляются на более долгие сроки (от 5 до 25 лет) с возможностью рефинансирования по окончании оформления права собственности на квартиру. В большинстве случаев, дополнительно требуется залог либо другой метод обеспечения обязательств по его возврату.

Клиент обязан пройти процедуру андеррайтинга. Так, при начальном взносе в 30% от цены квартиры, годовой процентной ставке по кредиту в сроке 12% и размере кредита в 10 лет цена квартиры, приобретённой в ипотеку, возрастает приблизительно в два раза.

Развитие ипотеки

Участники круглого стола обозначили большие улучшения на ипотечном рынке Москвы. Так, по словам главы департамента ипотеки МИЭЛЬ-Новостройки Кристины Хмель, средневзвешенная ипотечная ставка на первичном рынке недвижимости в Москве по результатам первых трех месяцев 2011 года образовывает 12,5%. Специалист напомнила, что на рынке существуют программы, в рамках которых ипотечная ставка равняется 8-9% годовых в рублях.

Среди хороших тенденций кроме понижения ставок аналитик отметила понижение начального взноса с 30% до 15% (по некоторым программам до 10%). Помимо этого, смягчились и требования и сами условия кредитования к заемщику.

Со своей стороны начальник направления по работе с партнерами Столичного банка ОАО Сбербанк России Таир Мамедов в собственном выступлении поведал, что в прошедшем сезоне количество жилищных кредитов вырос если сравнивать с 2009 годом практически на 118,5 млрд рублей (рост составил 13%). Сейчас мы замечаем в Москве предстоящий рост количества ипотечных сделок, и данный тренд длится, — выделил он.

Но, представитель Сберегательного банка пояснил, что время революций еще не настало и в скором будущем ипотечные банковские программы будут изменяться не принципиально, а только косметически. Ставки будут неспешно понижаться, не более 1%, — вычисляет он.

Начальник отдела продаж новостроек компании IntermarkSavills Михаил Гаврильчук кроме этого привел эти, каковые говорят о восстановлении ипотечного рынка в Российской Федерации. Ссылаясь на данные, опубликованную управлением Федслужбы госрегистрации, картографии и кадастра по Москве, он подчернул, что в мае в столице было заключено 2067 сделок с применением ипотечного кредитования, что на 7% больше, чем в мае прошлого года. Возможно с уверенностью сказать, что рост интереса к ипотечному кредитованию — это тренд, и каждая четвертая сделка содержится с применением ипотечного механизма, — заявил он.

Все участники рынка сошлись во мнении, что роль как ипотечного кредитования, так и рассрочки платежа на рынке первичной недвижимости высока. И оба механизма нужны как для потенциальных клиентов — клиентов недвижимости, так и для самих девелоперов. Если бы этих инструментов не было, то сделок на рынке заключалось бы на 25% меньше, — констатировал Михаил Гаврильчук.

Ольга Петрова