Мелким шрифтом: 5 нюансов ипотечного договора, о которых надо знать
Ипотека Сейчас есть одним из самых распространенных способов приобретения жилья. В первом полугодии 2017 года рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекорд 2014-го, — по результатам уходящего года ожидается рекордный количество выдачи ипотечных кредитов за все время существования рынка жилищного кредитования.
Для многих ипотечные контракты, как и получаемые вместе с ними обязательства, стали простым явлением. Но ипотечный контракт имеет собственные особенности, и изучив их, вы сможете выбрать более удачные для себя условия. Разглядим главные моменты, на каковые стоит обратить внимание перед подписанием контракта.
1. Обязательства заемщика
Прекрасно изучите все пункты, каковые обрисовывают ваши обязанности согласно соглашению. В случае если что-то вам не ясно, то попросите юристов растолковать эти пункты и оценить риски, которые связаны с их неисполнением.
На практике, к примеру, заемщики довольно часто не придают значения пункту, что обязывает уведомлять банк о значимых трансформациях в их жизни. Так, в случае если у вас изменились денежные условия, стоит сходу сказать об этом в кредитную организацию. В противном случае при необходимости рефинансировать задолженность по обстоятельству изменившегося денежного положения вам смогут отказать а также наложить санкции за то, что вы сходу не сказали о таких трансформациях.
Обращайте внимание на сроки выполнения обязательств, а также в каком виде вы должны их выполнять. К примеру, в случае если обращение об уведомлении, то должно ли оно направляться в письменном виде, и т. д. оптимальнее выписать все сроки, дабы имелась таблица, по которой возможно скоро сориентироваться, сколько времени у вас имеется и что именно вам нужно сделать.
2. Затраты
Банки довольно часто включают в контракт разнообразные дополнительные услуги, за каковые вам нужно дополнительно платить. Потребуйте у сотрудников банка распечатку со всеми дополнительными затратами. Посчитайте, какая сумма выходит, поразмыслите, есть ли она для вас приемлемой, спросите, имеется ли возможность сократить затраты.
Особенное внимание обратите на пункты, каковые предусматривают рабочей группе за обслуживание квитанций. Центробанк РФ запретил банкам устанавливать отдельные комиссии за обслуживание счета при заключении ипотечного соглашения.
АИЖК со своей стороны запрещает банкам включать в ипотечный соглашение так именуемые скрытые платежи. К примеру, речь заходит о юридическом сопровождении сделки, от которого нельзя отказаться, — оплата производится или напрямую кредитной организации, или аффилированному юридическому лицу. Если вы сталкиваетесь с этими нарушениями, то имеете возможность пожаловаться на банк в регулятор.
3. Страховые услуги
Раздельно необходимо подчеркнуть услуги страхования, каковые довольно часто на практике навязываются гражданам при заключении ипотечного соглашения. Вы обязаны застраховать лишь предмет залога, нет никаких положений в русском законодательстве, каковые обязывали бы вас страховать к этому еще и жизнь, и здоровье.
Раньше банки везде ставили возможность заключения контракта от оформления страхования судьбы — такая практика была признана неправомерной, но с ней до сих пор возможно столкнуться. Стоит не забывать: кроме того в случае если вам навязали дополнительное страхование судьбы, вы может от него отказаться в течение пяти дней.
4. Досрочное погашение кредита
Обратите особенное внимание на положения соглашения, устанавливающие последствия досрочного погашения кредита. Во-первых, само наличие для того чтобы пункта. Действительно, ст. 810 Гражданского кодекса прямо показывает, что заемщик в праве на досрочное погашение, исходя из этого отсутствие данного пункта в соглашении не может быть преградой для реализации вашего права.
Имейте в виду, что статья обязует заемщика уведомить об этом кредитную организацию не меньше чем за 30 дней до погашения долга.
Во-вторых, пристально изучите порядок погашения, прочие условия и сроки. ГК оставляет это на выбор кредитной организации, исходя из этого стоит сходу изучить все положения, регулирующие таких ситуации.
В-третьих, необходимо принимать в расчет, что банки не имеют права штрафовать таких клиентов, и устанавливать в тексте соглашения запрет (временный либо постоянный) на досрочность клиентских выплат.
5. Снятие обременения по окончании погашения кредита
Еще один нюанс, о котором не все знают, касается снятия обременения с квартиры по окончании того, как кредит всецело погашен. На практике банки довольно часто тянут с данной процедурой, а сами граждане уверены в том, что залог снимается машинально. В итоге обременение так и висит на квартире , пока ее не реализовывают второму человеку — в этом случае обременение приходится снять.
Стоит проконтролировать обстановку и по окончании полного оплаты долга убедиться в том, что квартира больше не находится в залоге у банка.
Об авторах
Олег Сухов юрист, президент Гильдии юристов рынка недвижимости Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.
