Доля ипотеки с господдержкой выросла до 60% от всех кредитов
Большая часть квартир в новостройках россияне берут по программе субсидирования ставок
Фото: ИТАР-ТАСС/ Валерий Бушухин
Программы с национальным субсидированием ипотечных ставок на приобретение квартир в новостройках заняли главную долю рынка. По оценкам Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК), в мае 2015 года часть ипотеки по госпрограмме заняла 60% от всех выданных в Российской Федерации кредитов на приобретение жилья. «Такую долю ипотека на приобретение квартир в новостройках занимает в мае, в то время, когда все участники стали выдавать кредиты в рамках программы субсидирования.
В апреле их выдавали только 9 банков из 40», — поведали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Агентства. Всего за апрель-май в рамках программы, согласно данным АИЖК, было выдано более 30 тыс. кредитов на сумму более 52 млрд руб., что образовывает 34% всех выданных за данный период кредитов.
Программа субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке содействовала замедлению темпов падения рынка: в марте-апреле количество выданных кредитов сократился на 50%, а в мае — на 45% если сравнивать с соответствующим периодом прошлого года.
Государственная программа кроме этого содействует понижению средних ставок по ипотечному кредиту, считают в агентстве. В частности, АИЖК В первую очередь июня уже два раза снизило ставки по своим ипотечным программам. на данный момент минимальная ставка АИЖК на приобретение жилья на первичном рынке в рамках программы субсидирования образовывает 10,3% годовых, что существенно ниже большой ставки (12%), заявленной в рамках данной программы.
Игроки рынка кроме этого отмечают рост доли субсидируемой ипотеки на рынке. Большая часть заемщиков (около 60%) применяют как раз таковой вариант при оформлении кредитов на жилье, отмечается в изучении риелторского агентства «НДВ-Недвижимость». На последовательность объектов субсидирование не распространяется, и заемщикам приходится рассчитывать на другие условия предоставления ипотечного кредита.
Остальные программы, в соответствии с изучению, не столь пользуются спросом на рынке либо вовсе утратили актуальность : всего 2% приходится на кредиты без господдержки, а часть кредитов, оформляемых под залог имеющейся недвижимости, образовывает 4%. По оценке компании, исключение образовывает кредитование по двум документам — подобным вариантом интересуются 28% заемщиков. Еще около 6% заемщиков собираются получить средства в рамках потребительского кредита.
В Петербурге кроме этого отмечают рост доли кредитования по программе субсидирования ипотеки. Число заявок на жилищные кредиты, поступивших в риелторскую и консалтинговую компанию NAI Becar, выросло в июне если сравнивать с маем в 2,5 раза, а часть ипотечных сделок в структуре продаж строящегося жилья достигла 70%. В 2014 году ее часть составляла не более 50–60%. «На рынке практически не осталось клиентов, каковые применяли бы собственные накопления в счет оплаты жилья.
Большая часть уже инвестировало свободные средства в жилье в начале года. Квартиры на первичном рынке с привлечением ипотеки берут сейчас те, кто не имеет возможности отложить ответ квартирного вопроса», — говорит глава департамента жилья NAI Becar Полина Яковлева.
По окончании очередного понижения Нацбанком РФ ставки рефинансирования в июне до 11,5% средняя ставка по ипотечному кредиту на первичном рынке Сантк-Петербурга установилась в размере 11,9%, а минимальная — 9,9%, отмечается в пресс-релизе NAI Becar. Так, средняя ставка по ипотечному кредиту сейчас ниже, чем до кризиса, в то время, когда она составляла 12–12,5%, подсчитали в компании.
На рынке еще существует потенциал для предстоящего роста доли ипотеки. «Сделки с ипотекой смогут достигнуть 80% от общего объема продаж при очередном понижении ставки рефинансирования еще на 0,5–1%», — прогнозирует региональный директор финского концерна EKE в Российской Федерации Андрей Хитров.
|
Как трудится программа субсидирования ипотеки Распоряжение о субсидировании ставки по ипотекам было подписано 13 марта 2015 года, первые кредиты по ней стали выдаваться 18 марта, срок действия программы — год. Всего на программу выделено 20 млрд руб. Количество выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке до 12% годовых был увеличен с 400 до 700 млрд. руб. Соответствующее постановлениеправительства РФ было подписано 18 июля 2015 года. Ставка для конечного заемщика не должна быть больше 12% годовых. Государство компенсирует отличие между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем главная (на данный момент — 11,5% годовых) плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна быть больше 12%. Заемщик может забрать кредит на квартиру либо дом с земельным наделом на первичном рынке или на квартиру в строящемся доме. Большая сумма кредита составит 8 миллионов рублей. для москвичей, Столичной Санкт Петербурга и-области и 3 миллионов рублей. — для других русских регионов. Начальный взнос — не меньше 20% стоимости получаемого жилья. Заемщики обязаны оформить полисы страхования жилья и личного страхования (по окончании оформления права собственности). Оформление полиса личного страхования в обязательном порядке на первый год кредита. Заемщик в праве не продлевать полис, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 1 п.п. Субсидии приобретают банки с количеством выдачи ипотечных кредитов не меньше 300 миллионов рублей. каждый месяц. Субсидирование банков будет прекращено при понижения главной ставки ЦБ РФ до 8,5%. На клиентах кредитных организаций прекращение субсидирования отразиться не должно — условия по платежам останутся прошлыми. |
Сергей Велесевич
