Цб обсудит с банками возможность перевода валютной ипотеки в рублевую
ЦБ может ввести повышенный коэффициент риска для уже выданных валютных ипотечных кредитов. Это вынудит банки перевести такие кредиты в рубли
Фото: Photoagency Interpress / Russian Look
Банк России собирается обсудить с банковским сообществом возможность введения повышенного коэффициента риска (отношение вероятных утрат к ожидаемой прибыли) по уже выданным ипотечным кредитам в валюте, по сообщению ИА ТАСС ссылаясь на заявление первого зампреда ЦБ Алексея Симановского. «Мы предполагаем взглянуть на доводы за и против для того чтобы решения и по результатам этой дискусии уже ответ принимать», – цитирует ТАСС Симановского.
Принятие для того чтобы решения свидетельствует, подчеркивает помощник генерального директора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин, что банки будут вынуждены перевести валютную ипотеку в рублевую. «Выданные валютные кредиты становятся для банков нерентабельными, соответственно, покажется стимул как возможно стремительнее от таких кредитов избавиться, переоформив их в рублевые», – сообщил Буздалин.
Он допускает, что в случае если ЦБ повысит коэффициенты риска по действующим кредитам, банкам будет удачнее рефинансировать валютную ипотеку в рублевую по заниженному курсу, чем держать ее на балансе. «Банки будут выбирать между двух зол: при рефинансировании валютной ипотеки по льготному курсу банк понесет утраты из-за отрицательной валютной переоценки, но, иначе, высвободится личный капитал – ресурс, что он сможет направить на другие направления бизнеса и в том месте взять прибыль», – растолковал Буздалин.
Согласно данным ЦБ, в стране на данный момент 30 тыс. валютных ипотечных кредитов на сумму 136,4 млрд руб. Самым «валютным» банком есть «ДельтаКредит», валютная часть портфеля которого составляла на конец прошлого года 23%. Позицию банка по вопросу увеличения коэффициентов пресс-служба «ДельтаКредита» в понедельник не предоставила.
Коэффициент риска учитывается при расчете норматива достаточности банковского капитала (отношение капитала к активам, взвешенным по уровню риска). С каждым выданным банком займом связан определенный кредитный риск. ЦБ требует, дабы данный риск покрывался собственным капиталом банка (требование к достаточности капитала банка).
Одновременно с этим банку нужно получать прибыль на данный личный капитал. В случае если ЦБ повышает требования к риску при расчете достаточности капитала, дабы получить ту же самую прибыль, банку нужно повысить ставку по кредиту. По закону банк не вправе повышать ставки по действующим кредитам.
Но в другом случае рентабельность капитала, покрывающего данный долгосрочный кредит, упадет.
К решению проблемы валютных заемщиков регулятор подталкивает обстановка, в которой те были из-за девальвации рубля. Несколько дней назад регулятор выпустил проект указания, в котором прописал меры, делающие для банков невыгодной выдачу новых ипотечных кредитов в валюте: ЦБ внес предложение повысить с 1 апреля по валютным кредитам коэффициенты риска при расчете достаточности капитала со 150 до 300%.? Тем самым ЦБ пробует поставить заслон выдаче новых ипотечных кредитов в валюте.
Как вычисляет первый помощник предправления Банка жилищного финансирования (БЖФ) Игорь Жигунов, в случае если вводить изменение коэффициентов риска по действующим кредитам, то появляется обстановка, похожая на «обратную силу» закона.
«В случае если клиент пользуется кредитом продолжительно, скажем, с 2007–2010 годов и все это время бережно вносит платежи, коэффициент риска должен быть меньше, чем по кредиту, что забран практически в течение последнего года и наряду с этим еще имеет неприятности с обслуживанием», – говорит Жигунов.
Согласно его точке зрения, государство, стимулируя банки методом увеличения коэффициента риска рефинансировать валютную ипотеку в рублевую, должно предложить им еще и законный механизм выплаты убытков от отличия валютного курса (валютной переоценки). «В случае если банк переводит валюту в рубли по льготному курсу (от рефинансирования валютной ипотеки по текущему курсу заемщики смогут отказаться), у него появляется прямой убыток, что отражается в балансе. Тогда нужно законодательно установить, что эта курсовая отличие не есть для банка убытком», – настаивает Жигунов.
Ранее ЦБ советовал банкам преобразовать валютные кредиты в рублевые по курсу 39,4 руб. за американский доллар.
Юлия Полякова (РБК)
