Ипотечным заемщикам спишут часть долга
Гражданам России, утратившим работу либо другие источники дохода по окончании оформления ипотеки, будет несложнее совладать с обстановкой, не превратиться в «злостных неплательщиков» и не утратить жилье, покинутое в залог банку.
Правительство внесло трансформации в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, появлявшимся в непростой денежной обстановке.
Трансформации стали итогом дискуссии АИЖК и Минстроя России совместно с банковским сообществом итогов первых месяцев работы программы. Правила игры изменяются капитально. Как пишет «РГ», в Агентстве по ипотечному кредитованию , все — в пользу заемщика.
Сейчас программа станет более дешёвой для людей и безубыточной для банков, каковые, в собственную очередь станут более с радостью реструктурировать кредиты по новым условиям, подчеркивают в АИЖК. Что изменится для людей, забравших ипотечные кредиты и не имеющих возможность их обслуживать?
Во-первых, конкретизирован список категорий граждан, каковые смогут рассчитывать на помощь. Ранее на реструктуризацию кредита имели возможность рассчитывать граждане, список которых прописан в распоряжении правительства России № 404 от 05.05.2014 — это был долгий перечень со сложной процедурой подтверждения социального статуса. Сейчас на помощь смогут рассчитывать люди, имеющие не смотря на то, что бы одного несовершеннолетнего ребенка, калеки, родители, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями.
Во-вторых, сейчас заемщики смогут обращаться в банк с заявлениями о реструктуризации, не имея просроченной задолженности по кредиту. Как отметили в АИЖК, это особенно принципиально важно для тех добросовестных заемщиков, каковые переживают за собственную кредитную историю и желают сохранить собственный жилье.
В-третьих, изменились требования к доходу заемщика. Ранее чтобы человек был в праве подать заявку на реструктуризацию займа, среднемесячный совокупный доход его и участников его семьи (мужа, жены и живущих с ними несовершеннолетних детей) должен был за 3 месяца сократиться на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев. По кредитам в зарубежной валюте ежемесячный платеж должен был вырасти на 30 процентов по сравнению с платежом в сентябре 2014 года.
Совокупный доход по окончании вычета ежемесячного платежа на каждого участника семьи должен был быть не ниже 1,5 величины прожиточного минимума в регионе проживания заемщика.
В новой редакции программы среднемесячный доход заемщика за три месяца до подачи заявления на реструктуризацию обязан снизиться минимум на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за три месяца до даты заключения кредитного контракта.
По кредитам в зарубежной валюте ежемесячный платеж за последние 3 месяца на дату подачи заявления на реструктуризацию обязан увеличиться не меньше чем на 30 процентов по сравнению с платежом на дату заключения кредитного соглашения. По окончании внесения ежемесячного платежа совокупный доход членов и заёмщика его семьи, по новым правилам, не обязан быть больше двух прожиточных минимумов в регионе.
Но сейчас в расчет совокупного дохода включаются созаемщики, что справедливо — они, подписав контракт, обязаны отвечать за обслуживание этого ипотечного кредита.
В прошлой редакции, в случае если ипотека оформлена на строящееся жилье (долевое строительство), то на залогодателя и участников его семьи должно было приходиться не более 18 квадратных метров в помещении, где они живут на данный момент. В новой редакции программы это требование убрали. Сохранилось требование, что заложенное по соглашению ипотеки жилье так же, как и прежде должно быть единственным, но учтена действительность, допустив наличие совокупной членов и доли залогодателя его семьи в праве собственности на иные жилые помещения не более 50 процентов в каждом из них.
«Это изменение учитывает текущее состояние рынка, в то время, когда у граждан обычно имеются маленькие доли в вторых жилых помещениях (это возможно, к примеру, домашняя приватизация), каковые нереально применять для улучшения денежного состояния заемщика», — пояснили в АИЖК.
Упростились требования к жилому помещению, которое находится в залоге по реструктурированному кредиту, — оно так же, как и прежде не должно относиться к элитному жилью. Ранее требования к площади жилья были привязаны к числу живущих, сейчас — к количеству помещений. Площадь приведена к стандартам жилья экономного класса и не обязана быть больше: 45 квадратных метров — однокомнатная, 65 — двухкомнатная, 85 — трехкомнатная и больше.
Наряду с этим требования по стоимости и площади жилья сейчас не распространяются на граждан с тремя и более несовершеннолетними детьми.
В случае если раньше было требование к сроку выдачи кредита — не позднее 1 января 2015 года, то сейчас его заменили на следующее: период между датой реструктуризации и выдачи должен быть более 12 месяцев. И сейчас на помощь смогут рассчитывать те граждане, каковые приобретали ипотеку уже в 2015 году.
Ранее заемщику давался неизвестный период помощи долгой от 6 до 12 месяцев, в течение которого ему списывались платежи на 200 тысяч рублей (либо прощалась часть задолженности по валютному кредиту). В случае если для маленьких городов 200 тысяч рублей — достаточная сумма для смягчения платежной нагрузки в течение года, то для больших городов данной суммы совершенно верно было не хватает.
В новых правилах предусмотрен единый механизм реструктуризации рублевых и валютных ипотечных кредитов и переход к плавающей формуле определения количества компенсации — строго 10 процентов от остатка главного долга, но не более 600 тысяч рублей.
Понижение обязательств заемщика обеспечивается или за счет конвертации кредита по курсу ниже курса ЦБ либо прощения части главного долга, или методом предоставления периода помощи сроком до 18 месяцев.
На это время ежемесячный платеж заемщика должен быть снижен не меньше чем на 50 процентов от суммы планового платежа до реструктуризации, а сумма экономии на процентных платежах кроме этого может быть около 600 тысяч рублей (но не более 10 процентов от остатка главного долга на дату обращения за реструктуризацией).
Кредиты в зарубежной валюте в обязательном порядке конвертируются в рубли по курсу не выше официального курса Банка России на дату реструктуризации, ставка по реструктурированному кредиту образовывает не более 12 процентов годовых. По ипотеке в рублях ставка остается прошлой. Плановый срок возврата кредита не обязан уменьшаться, рабочая группа за реструктуризацию кредита с заемщиков не взимается.
Помимо этого, в новой редакции программы агентство взяло право размещать временно свободные финансовые средства, полученные на ее реализацию, в национальные акции либо в депозиты в надежных банках.
Полученный доход возможно будет направлять на финансирование программы. Именно поэтому количество помощи может превышать запланированные 4,5 миллиарда рублей, что разрешит оказать помощь большему количеству ипотечных заемщиков.
Для получения консультации по возможности участия в программе помощи заемщик обязан обращаться в банк, где он приобретал кредит по любому из ипотечных продуктов банка. Основное, дабы банк был участником программы помощи (на сегодняшний сутки в перечне около 60 кредитных организаций, в числе которых наибольшие национальные и частные банки).
