«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменило порядок работы с банками
Агентство по ипотечному кредитованию с 15 сентября 2008 года поменяло порядок работы с банками, стало известно FinNews.ru
Трансформации касаются стандартов выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотекам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по стандартам агентства до 15 сентября 2008 года, и возможности заключения с агентством форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Все перечисленные выше меры являются системными и направлены на предстоящее развитие рынка ипотечного кредитования в стране.
Фундаментальные трансформации коснулись правил рефинансирования. Уточнено, что цена рефинансирования закладной определяется на базе утвержденной агентством ставки рефинансирования на дату предложения данного ипотечного кредита. Закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с премией и дисконтом, размер которых будет установлен в рамках соглашений с поставщиками.
Наряду с этим в стандартах закрепляется положение о возможности фиксирования ставки рефинансирования при заключении срочных (форвардных) контрактов купли-продажи Закладных.
С 15 сентября агентство определяет размер ставки рефинансирования как сумму базисной ставки (цена привлечения денежных средств для агентства) и маржи за кредитный риск. Формула маржи за кредитный риск выстроена по итогам статистического анализа имеющегося у агентства портфеля и включает в себя как прошлые параметры — коэффициент и срок отношения кредита к залогу, так и дополнительный — сумму кредита, разрешающий более дифференцированно доходить к оценке платежной способности заемщиков.
Агентство отходит от практики раскрытия информации в форме таблицы ставок по стандартным продуктам, предоставляя данные в виде формулы расчета ставки. Для определения размера ставок на сайте агентства расположен калькулятор, воспользовавшись которым заемщики, партнеры агентства, участники рынка смогут найти значение ставки для кредита с совершенно верно заданными условиями.
С 15 сентября агентство будет рефинансировать ипотечные кредиты в рамках действующих контрактов, ставка по которым предположительно составит, выше либо ниже установленной агентством на дату предложения к выкупу для кредитов, соответствующих стандартам агентства. Закладные, ставка по которым ниже ставки рефинансирования, вычисленной по новой формуле, смогут быть предложены агентству для рефинансирования с дисконтом, величина которого вычисляется с учетом фактического срока судьбы кредита. Закладные с процентной ставкой выше ставки рефинансирования смогут быть рефинансированы агентством с надбавкой к цене (премией).
Новые правила ценообразования разрешают более равномерно перераспределять нагрузку среди участников рынка для обеспечения его устойчивого развития.
Агентство подвело предварительные итоги опыта согласно мнению срочных контрактов с рядом региональных поставщиков и, с учетом предложений и замечаний региональных партнеров, предлагает всем партнерам заключить подобные контракты с горизонтом планирования до четырех месяцев. Эта форма соглашений закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, премии и дисконта, устанавливает коридор допустимых колебаний размеров поставок в диапазоне 100-75% от суммы договора.
Подобные новшества стали отражением работы агентства по постоянному мониторингу состояния портфеля, находящегося как на балансе, так и на сопровождении агентства, качества сервиса партнеров агентства по обслуживанию выданных кредитов, положений действующей редакции стандартов, трансформаций правового поля, мирового опыта ипотечного кредитования.
Согласно точки зрения агентства, введение новых форм работы разрешит:
— партнерам агентства — более четко прогнозировать развитие бизнеса по выдаче и рефинансированию кредитов, более гибко руководить собственной ликвидностью;
— инвесторам — взять качественный актив с доходностью, соответствующей текущим рыночным условиям;
— заемщикам — сохранить доступность средств ипотечного кредитования;
— стране — обеспечить предстоящее развитие рынка ипотечного кредитования с учетом балансов заинтересованностей главных его участников.
