Заемщики и банки остались без обещанной помощи
Руководство США так же, как и прежде не сделала вывод, что делать с $700 млрд, выделенными на спасение экономики. Но чего точно не будут делать власти – это выкупать ипотечные закладные, как предполагалось ранее. Об этом несколько дней назад заявил глава МинФина Генри Полсон.
Выделенные средства, каковые ранее планировалось разрешить войти на выкуп «нехороших» кредитов у банков, будут направлены в «финсектор», вероятнее, в сектор автокредитования. Максимум на что сейчас смогут рассчитывать домовладельцы, лишившиеся права выкупа закладной, –это что им, быть может, дадут оставаться в собственных зданиях по окончании утери права собственности.
За помощь автомобильной отрасли высказывается и новый президент США Обама. По словам Полсона, правительство вынуждено было поменять приоритеты, потому, что обстановка в экономике быстро ухудшается. Но министр уверен, что заявленных $700 млрд будет достаточно, дабы вернуть американской экономике стабильность.
Еще не забытое старое
Каким же образом правительство сможет покинуть обанкротившихся домовладельцев в их зданиях? Так как теоретически это уже собственность банка-кредитора, что, конечно же, поспешит реализовать то, что падает в цене. Имеется два выхода, разрешающих не доводить до выселения: реструктуризация существующей задолженности и перекредитование в другом банке на более мягких условиях.
По словам Полсона, на данный момент рассматривается сходу пара замыслов, включая модель по модификации ипотечных кредитов, которая была использована в текущем году при спасении проблемных заемщиков обанкротившегося IndyMac Bank, одной из самых больших в Соединенных Штатах кредитных организаций, специализирующейся на так называемых subprime-кредитах – займах, выданных ненадежным заемщикам с нехорошей кредитной историей. Министр, но, не отрицает, что осуществление для того чтобы замысла потребует важных национальных субсидий.
В это же время количество банкротств среди заемщиков увеличивается , как и предвещали все подряд специалисты. В октябре запущенных процедур лишения права выкупа закладных было на 5% больше, чем в сентябре 2008 года, и на 25% больше, чем годом ранее. Число домовладельцев, вовлеченных в процедуру банкротства, составило более 279 500, согласно данным RealtyTrac.
Отметим, что процедура банкротства имеет несколько фаз: сперва извещение о лишении права выкупа закладной, после этого извещение о выставлении дома на торги, после этого переход собственности к банку.
По новым правилам
развития города и Департамент недвижимости (Department of Housing and Urban Development – HUD) пробует оказать помощь потенциальным заемщикам избежать высокорисковых кредитов, каковые и стали обстоятельством кризиса, производя новые правила выдачи займов, каковые разрешили бы снизить платежи в среднем на $700.
От кредиторов сейчас будет требоваться предоставление клиенту стандартного трехстраничного документа, включающее честное освещение всех условий предоставления кредита и приблизительные затраты на его обслуживание. Данный документ окажет помощь заемщикам лучше разобраться в рынке и выбрать то, что подходит больше всего.
В документах кроме этого будет достаточно прозрачной совокупность оплаты одолжений ипотечных брокеров, в случае если кредит выдан при их посредничестве. Данный пункт позвал, конечно, бурный протест у брокеров, которым вовсе не хочется быть подконтрольными HUD.
брокерам и Ипотечным банкам предоставлено достаточно большое количество времени – до 1 января 2010 года, чтобы приспособиться к новой совокупности кредитования либо же дабы добиться от Конгресса отмены новых правил.
Банкротства – основная неприятность
Меры по борьбе с кризисом, принятые штатом Калифорния, начали приносить собственные плоды, но не столь богатые, как хотелось бы. Местный закон, обязывающий кредиторов заблаговременно информировать заемщику, что ему угрожает лишение права выкупа закладной, и предпринимать шаги к недопущению таковой ситуации, разрешил ощутимо снизить скорость увеличения количества банкротств.
Закон получил юридическую силу в первых числах Сентября. И в случае если с августа по сентябрь количество лишившихся собственных домов выросло на 31,6%, то в октябре данный показатель составил всего 18%. Но данный хороший момент, к сожалению, никак не отразился в общенациональный цифрах прироста: через чур высоки темпы в остальных штатах.
На минувшей семь дней был озвучен еще один национальный замысел спасения незадачливых заемщиков – на этот раз на уровне правительства. И данный замысел, согласно точки зрения специалистов, вправду окажет помощь снизить количество банкротств в масштабах всей страны.
Столкнувшиеся с угрозой банкротства домовладельцы смогут сейчас рассчитывать на помощь в прогосударственных кредитных организациях – Fannie Mae и Freddie Mac. Эти две наибольшие в стране ипотечные компании готовы перекредитовать домовладельцев, ежемесячные платежи по ипотечному кредиту которых составляют более 38% их доходов. Но, согласно точки зрения некоторых аналитиков, эффект данный ход даст не раньше, чем в конце первых трех месяцев 2009 года.
Справка
Freddie Mac – вторая по размеру ипотечная американская компания – пару дней назад сказала об очередных убытках (уже пятый квартал подряд) из-за списания облагаемых налогом ухудшения и активов обстановки на рынке жилья.
Убытки спонсируемого страной ипотечного гиганта составили в третьем квартале $25,3 млрд, либо $19,44 на акцию, против убытков до уплаты налогов в $1,24 млрд, либо $2,07 на акцию, годом ранее.
На долю Freddie Mac и Fannie Mae приходится более половины всех ипотечных кредитов, выдаваемых в Соединенных Штатах, общей стоимостью $5 трлн.
Создатель: Кристина Нильсон
Издание Хозяин
