Сша. жизнь в кредит
Одной из главных обстоятельств, привёдших к финансовому кризису во всемирной экономике, по данным авторитетных экспертных университетов, есть проблемная обстановка на рынке ипотечных одолжений в Соединенных Штатах.
Дешёвые кредиты на приобретение жилья, обычно предоставляемые неплатежеспособным заемщикам, стали причиной неуправляемому росту количества финансовой задолженности банкам. А так как в Соединенных Штатах часть ипотечных средств в ВВП очень велика, это стало причиной масштабным денежным проблемам.
Интернациональное ИА Washington направляться представило (ссылаясь на авторитетные источники информации) некоторую информацию о кредитах, чаще всего применяемых обитателями Соединенных Штатов, обратилось к выдержкам из книг о том, как жизнь взаймы воздействует на общества и государства, и сделало маленькой исторический экскурс в тему способов изъятия долгов.
Берешь чужие, отдаешь собственные. И больше, чем забрал
Согласно данным Федеральной резервной совокупности США, более чем 40% американских семей тратят денег больше, чем получают. В среднем любой американец расходует 1,2 долл. на один заработанный. Среднестатистический обитатель США имеет 13 кредитных обязательств: это долги по ипотечному, торговому (к примеру, взятому на приобретение автомобиля), образовательному кредитам и по кредитным карточкам.
Опрос Национального фонда потребительского кредита продемонстрировал: 89% обитателей США уверены в том, что им выяснилось легко стать должниками из-за чрезмерной доступности кредитов.
По состоянию на начало 2008 г. среднестатистический американец имел долгов на сумму порядка 16,5 тыс. долл. А совокупный долг всех американцев превысил 6,9 трлн долл.
Изучение Бюро переписи населения продемонстрировало, что в 2007 г. приблизительно 15% американских домовладельцев (правильнее, обладателей объектов жилья), каковые взяли долгосрочный кредит, тратили на его обслуживание половину и более собственного дохода. Наряду с этим традиционно в Соединенных Штатах размер кредита на приобретение жилья определяется по следующей схеме: размеры ежемесячных выплат не должны быть больше 30% дохода потенциального заемщика.
Согласно данным денежной компании Moody s, приблизительно 10 млн домовладельцев США (из 51 млн обладателей ипотечных кредитов) на данный момент должны по ипотекам солидные суммы, чем образовывает рыночная цена их домов и квартир.
А подсчеты Ассоциации ипотечных банкиров продемонстрировали, что более 4 млн домовладельцев запаздывают с необходимыми выплатами по ипотекам. В отношении 500 тыс. из них начат процесс принудительного отчуждения недвижимости.
Согласно данным исследовательского центра Demos, среднестатистический выпускник американского института покидает альма-опытен не только с дипломом, но и с долгом в 20 тыс. долл. Эта сумма есть остатком кредита за обучение, взятого по линии федерального студенческого займа. Согласно данным Национального центра статистики образования, в долгах начинают независимую судьбу более 66% выпускников — в 1993 г. таковых было менее 40%.
За последнее десятилетие размеры студенческого долга за образование выросли в два раза. Помимо этого, студенты деятельно создают себе неприятности и иными методами — с каждым годом растут их долги по кредитным карточкам. Причем нет показателей того, что юные американцы извлекают уроки из таковой ситуации: вместо того дабы выплачивать заем, полученный на обучение, выпускники, начиная трудовую деятельность, охотнее наращивают размеры долга.
Согласно данным работы Gallup, большая часть американцев вычисляют собственными главными денежными задачами уменьшение неспециализированных размеров долга (вывод 73%), уменьшение долга по кредитным карточкам (61%) и диагностику собственной кредитной истории (50%).
Госдолг США превышает 9 трлн 670 млрд долл. При делении данной суммы на численность населения страны (по оценкам Бюро переписи населения, порядка 305 млн человек) получается, что любой американец — от младенцев до глубоких стариков — важен за приблизительно 32 тыс. долл. госдолга.
Философия долга
Сейчас в Соединенных Штатах издано множество книг, авторы которых пробуют осознать: как жизнь взаймы воздействует на общества и государства. Так, Роберт Мэннинг, создатель книги «Нация кредитных карточек: последствия американской приверженности к кредитам», говорит, что неприятность долга усугубляется от поколения к поколению.
Обстоятельством есть людская психология: люди уверенный в том, что будущее сулит им лишь удачи, что человеческий прогресс нереально остановить и что они должны жить лучше, чем прошлые поколения. Для этого достаточно забрать кредит, что разрешит обеспечить повышенные стандарты судьбы. Со своей стороны, банки и иные денежные структуры кроме этого заинтересованы в этом: они деятельно предоставляют кредиты кроме того тем, у кого не было бы шансов взять заем еще десятилетие назад.
Что в итоге ведет к образованию замкнутого круга: чем больше кредитов — тем больше «нехороших» кредитов и тем больше банкротств.
История наказаний за невозврат кредитов
Концепция денежного долга появилась, возможно, в первые дни существования людской цивилизации. С того времени кредиторы постоянно находили не только новые методы одалживания денег, но и новые пути их изъятия у неудачливого должника.
В четвертом тысячелетии до нэ в Месопотамии должники, каковые своевременно не вернули кредиторам деньги либо товары (а также продовольствие), поступали в услужение к заимодавцам. Их имели возможность применять фактически на любых — среди них и самые опасных — работах. Отработка долга имела возможность длиться долгое время а также пожизненно.
Но должников-рабов запрещалось перепродавать иным обладателям.
В Старой Индии должников наказывали более уникально: заимодавец имел возможность заколотить дверь дома человека, что не возвращал долг. Эта процедура была призвана наказать должника посредством публичного мнения и принудить его к возвращению займа. В случае если кредитор умирал, не дождавшись его возврата, возмущенные соседи имели возможность избить должника а также забить его до смерти.
В римской Империи типовой текст кредитного соглашения содержал положение, в соответствии с которому кредитор был в праве разрезать неаккуратного должника на куски. Неизвестно, выполнялось ли данное положение на практике, — данный сюжет потом обыграл Уильям Шекспир в пьесе «Венецианский торговец». Де-факто известно множество случаев, в то время, когда свободные граждане, неспособные возвратить деньги, погашали его, отдавая в рабство собственных детей или себя.
Древнеримский историк Полибий показывает, что у племен нумидийцев, населявших Северную Африку, приблизительно полторы тысячи лет назад, существовала коллективная ответственность за должника. Невозврат займа расценивался соплеменниками как акт бесчестья, что позорил все племя. В этом случае племя имело возможность изгнать должника, отнять у него защиты и заявить незаконными все его домашние связи.
Прекрасно известен таковой метод ухода от долгов, как банкротство, другими словами объявление себя неплатежеспособным. При последовательности условий кредиторы вынуждены отказываться от взимания задолженностей. точное время и Место появления этого денежного механизма до сих пор является предметом споров историков.
Неплатежеспособными должниками были многие знаменитости. К примеру, жизнь в долгах совершили художник Рембрандт, композиторы Моцарт и Вивальди, писатели Оскар Уайльд и Фрэнк Баум (создатель известной сказки «Колдун из страны Оз»), великий мультипликатор Уолт Дисней, потом основавший одноименную и существующую поныне компанию.
издание Цены и Недвижимость
