Средства и цель
Любой человек, у которого имеется накопления задается вопросом: куда инвестировать ? В БКС Премьер вам предложат персональный замысел накоплений, что будет учитывать и вашу цель, и конкретные инструменты для ее успехи. В персональном денежном планировании Цель – это краеугольный камень успеха.
Инвестиционный портфель постоянно формируется с учетом денежных целей, для которых и предполагается выполнять инвестиции, в частности, с учетом:
-
Срока цели
-
Суммы инвестиций
-
Готовности инвестора к риску
-
Однократности/регулярности затрат на денежную цель, для которой предполагаются инвестиции
Любая цель рассматривается клиентом вместе с денежным советником БКС Премьер не лишь на стоимости и предмет сроков, но и на предмет приоритета, регулярности затрат на эту цель (к примеру, приобретение автомобиля — однократная цель, а образование ребенка — предполагает регулярные затраты). Иными словами, под каждую денежную цель корректно составлять собственный отдельный инвестиционный портфель.
Во-первых, любая цель имеет собственный срок: одна — год, вторая – 15 лет. Конечно, инвестпортфель под каждую цель будет различным: чем меньше срок до цели, тем более консервативным должен быть предлагаемый портфель, поскольку на сроках до 3-4 лет рыночный риск значительно страшнее риска инфляции.
Исходя из этого для цели «машина через год» может подойти депозит, структурная нота, облигации, но никак не портфель, на 100% складывающийся из акций.
Во-вторых, у каждой цели имеется собственный приоритет, а, следовательно, имеется собственная возможность риска. К примеру, в случае если у человека имеется три цели на пять лет (обучение ребенка, кругосветное путешествие и новый дом), у каждой возможно собственный приоритет.
В-третьих, любая цель имеет собственные параметры по снятию и пополнению средств из портфеля, а кроме этого собственную специфику, которая может оказать влияние на подбор инвестиционных инструментов. К примеру, цель «пенсия» будет предполагать особенное значение возможности приобретать регулярный доход. А кроме этого цель «пенсия» имеет такую специфику, что нельзя допустить полного исчерпания средств в портфеле (риска пережить личный капитал).
Исходя из этого портфель под эту цель обязан обязательно иметь кое-какие инструменты с пожизненным доходом (программа необязательного пенсионного обеспечения, портфель из акций с прицелом на барыши и т.д.).
В то же время у цели «приобретение квартиры» – собственная специфика: по возможности, в случае если приобретение квартиры предполагает применение ипотечного кредита, инструменты, применяемые в портфеле под эту цель, должны содействовать понижению ставки по кредиту и/либо облегчению процедуры получения кредита.
В-четвертых, любая цель может иметь способ реализации и разную валюту. К примеру, под какие-то цели клиент может выделить имеющиеся активы (реализовать ветхую машину для цели приобретения новой, или — применять бонус, планируемый к получению через два месяца), каковые будут не применимы для других целей.
Так, у каждой цели имеется собственная специфика, и портфель направляться вырабатывать под одну цель, а не сходу подо все. Лишь тогда возможность реализации цели может стать выше.
[1] «БКС Премьер» употребляется АО «БКС Банк» (Главная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия проф. участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.) в качестве товарного символа для идентификации услуг.
ООО «лицензия и» Компания № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР без ограничения срока действия. Не есть образовательной деятельностью.
на правах рекламы
