Россияне оценили бесплатную ипотеку
Парадоксально, но ипотечные кредиты у нас так же, как и прежде практически бесплатны для заемщиков…
По прошествии 15 лет существования ипотеки в Российской Федерации в 2012 году будет достигнут безотносительный рекорд по количествам выдачи кредитов на приобретение жилья, ожидают в Агентстве по ипотечному кредитованию (АИЖК).
Несколько дней назад председатель совета директоров АИЖК Александр Семеняка объявил, что за 2012 год количество выдачи ипотечных кредитов в Российской Федерации будет равна примерно 1 трлн рублей. Согласно данным АИЖК, в 2012 году каждая пятая сделка купли-продажи жилья будет совершена с применением кредитных средств. По оценке риэлторов, часть ипотечных сделок при покупке жилья на первичном рынке может составить 40%.
Количество выдачи ипотеки зависит от ставки
Количество выдачи ипотеки прямо зависит от ставки. Чтобы взглянуть, как количества кредитования в русском ипотеке зависят от ставок, воспользуемся статистикой Центрального банка.
Так, до кризиса рекордная отметка по ставкам остановилась на уровне 12,5%. Как раз до для того чтобы уровня опустилась средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке летом 2008-го. И тогда совокупная выдача за год составила у нас около 655 млрд рублей.
В кризисном девятом, шутят злые языки, смертную казнь в Российской Федерации заменили ипотекой под 25% годовых. Другими словами ставки в большинстве банков стали легко запретительными. И выдача в полной мере предсказуемо упала в четыре с лишним раза — до 152 млрд рублей.
Столь же логично отечественная ипотека повела себя и сразу после кризиса. 2011 год стал рекордным по выдаче: 746 млрд рублей ипотеки. Другими словами значительно выше докризисного уровня. В полной мере правдоподобным объяснением этому выглядит столь же уверенное понижение средневзвешенной ставки за данный период. За год она медлено опустилась с 13,0% в январе до рекордно низких 11,6% в октябре. Действительно, держались на этом уровне ставки недолго: уже в декабре их среднее значение увеличилось до 11,7%.
Но на количествах выдачи это еще не успело сказаться.
Но в полной мере ощутимый рост ставок мы отмечаем в этом году: январь — 11,9%, февраль — ровно 12%. на данный момент, в сентябре, средневзвешенная ставка выросла уже до 12,3%. И, разумеется, увеличится, потому, что в августе по окончании продолжительного выжидания повысил-таки ставки безоговорочный фаворит рынка — Сбербанк.
Причем поднял не на шутку: по некоторым продуктам на 1,5%, — поведал РБК-Недвижимости генеральный директор компании ВСК-Ипотека Владимир Лопатин.
Как сказал начальник отдела ипотеки девелоперской компании Tekta Group Роман Строилов на выставке Недвижимость-2012, Сбербанк в скором будущем планирует уже второе за этот год увеличение ставок по ипотечному кредитованию. По его данным, ставки будут повышены уже в октябре этого года.
Другими словами тренд по ипотечным ставкам, разумеется, изменился — со понижения на рост. А как это отразилось на количествах? Снова адекватно. Второй квартал этого года дал 254 млрд рублей.
Другими словами фактически на уровне четвертой четверти прошлого года. А это и значит, что расти мы уже прекратили, и потом в полной мере правомерно ожидать кроме того падения, — прогнозирует Владимир Лопатин.
При какой ставке в Российской Федерации прекратят брать ипотеку
В случае если оценить обстановку с оглядкой на всемирный опыт, то и сегодняшние ставки в русском ипотеке, по сути, запретительные. Но так как берут! И, в общем, верно делают.
В безотносительном выражении отечественные ставки чуть ли не самые высокие в мире, но в случае если сравнить их с отечественной же инфляцией, в особенности в жилье, все выглядит не так уж мрачно, — думает Владимир Лопатин.
Он утвержает, что инфляция с лихвой компенсирует заемщикам относительную дороговизну отечественной ипотеки. Отыщем в памяти: ставки для первых российских ипотечных должников иногда очень сильно зашкаливали за 20% годовых. И что, этим смельчакам мы должны посочувствовать? Да они счастливчики, каких поискать!
Приобрели квартиры (по большей части столичные) по нынешним меркам практически за бесценок. Произошедшее с того времени подорожание жилья многократно окупило все их затраты, кроме того с учетом пресловутой переплаты по дорогущим кредитам, — отмечает Владимир Лопатин.
на данный момент, само собой разумеется, по словам специалиста, времена не те: на 3-5% в месяц недвижимость в Российской Федерации не дорожает, как это было, к примеру, в предкризисные 2006-2007 годы, но на 10-12% в год с уверенностью растет. Следовательно, ипотечные кредиты у нас так же, как и прежде практически бесплатны для заемщиков, — заключает Владимир Лопатин. — Бесплатны, но малодоступны — в этом парадокс.
Он утвержает, что 4% годовых в Америке, при инфляции, близкой к нулю, теоретически должны быть более обидны для американских заемщиков, чем отечественные 12% при инфляции в жилье также в 12%. Но фактически для текущего домашнего бюджета американские 4% значительно легче отечественных 12% — это разумеется. В цене квартиры я, заемщик, побежу послезавтра — в то время, когда и в случае если буду ее реализовывать.
А платить по кредиту мне приходится уже сейчас, и прекрасно бы мельче, — говорит Владимир Лопатин.
Думаю, совсем брать ипотеку у нас не прекратят ни при какой ставке. А вот многократное снижение спроса случится тогда, в то время, когда ставки по ипотечному кредиту будут заметно выше темпов роста цены жилья. А тем более в то время, когда эти темпы станут отрицательными, как уже было на протяжении кризиса, в то время, когда недвижимость снизилась в цене на 30-40%, — пологает аналитик ипотечного рынка.
В случае если нахлынет вторая волна кризиса
Согласно точки зрения опрошенных РБК-Недвижимостью экспертов, даже в том случае, если нахлынет вторая волна кризиса, реакция русских кредиторов в ипотеке будет не таковой истеричной, как в конце 2008 года. Во-первых, вследствие того что при первой волне русский ипотека повела себя значительно лучше, чем возможно было ожидать: и с позиций размеров просрочки, и с позиций эффективности работы с ней.
Во-вторых, по причине того, что в нынешней отечественной ипотеке мы значительно меньше зависим от мировых рынков и зарубежных денег. А вдруг правильнее, то фактически никак не зависим. Окно на Запад для отечественной ипотеки как закрылось в конце 2008-го, так с того времени и не раскрывалось — кредитуем на собственные.
Сергей Велесевич
