Регулятор ипотечного рынка дал сигнал к снижению ставок
Государство вводит новую меру по помощи ипотечного кредитования, а также на вторичном рынке жилья
Фото: Zamir Usmanov / Russian Look
Ставки по ипотечным продуктам АИЖК на приобретение жилья на первичном рынке будут снижены в среднем на 0,6%, информирует пресс-служба Агентства ипотечного кредитования (АИЖК). Минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан на приобретение жилья на первичном рынке сейчас составит 10,3% годовых, большая — 11,4%. Это относится и участников национальной программы «Жилье для русского семьи»,
Ставка по классической ипотеке АИЖК, а также на приобретение жилья на вторичном рынке, кроме этого будет снижена и составит 13,9–14,9% годовых в зависимости от размера и суммы кредита начального взноса.
Ипотека-2015
Резкий скачок главной ставки ЦБ в середине декабря 2014 года очень плохо отразился на рынке жилья. «Часть ипотеки упала до 29%, а количества продаж по рынку по результатам первых трех месяцев 2015 года сократились на 25%, в основном из-за отсутствия дешёвых кредитов», — обрисовывает обстановку вице-президент ГК «Мортон» Олег Колченко. Сейчас девелоперы были вынуждены компенсировать отсутствие ипотеки такими инструментами, как заём и рассрочка от компании.
В марте 2015 года правительство России подписало распоряжение о запуске программы субсидирования ставки по ипотекам. На ее реализацию было выделено 20 млрд руб. Ставка для конечного заемщика не превысила 12% годовых, размер начального взноса составил не меньше 20% от цены жилья, размер кредита — не больше 8 миллионов рублей. в Москве, Столичной области и Санкт-Петербурге и не больше 3 миллионов рублей. в других субъектах РФ.
Эти меры оживили спрос на ипотечные продукты со стороны граждан и положительно оказали влияние на первичный рынок недвижимости. «В случае если до введения льготных условий спрос на ипотеку уменьшался — в феврале и марте падение было на уровне 40–50% по отношению к подобному периоду 2014 года, — то за 14 дней работы льготной программы мы сходу взяли порядка 7,5 тыс. заявок на 15 млрд руб.», — информировал ранее президент банка ВТБ24 Михаил Задорнов. Представители вторых банков и девелоперы отмечали подобные тенденции.
Условиями программы предусмотрено, что субсидии будут функционировать с марта 2015-го по март 2016 года либо до тех пор пока количество выдачи ипотеки не превысит 400 млрд руб, а также в случае понижения главной ставки ЦБ РФ до 8,5%.
на данный момент большие банки просят расширить лимит на выдачу льготной ипотеки. В частности, Сбербанк обратился в Министерство финансов РФ за повышением лимита по ипотечному кредиту с государственной поддержкой на 57 млрд руб., пишут сейчас «Ведомости» ссылаясь на заявление главы департамента розничных нетранзакционных продуктов государственного банка Натальи Алымовой. на данный момент лимит Сберегательного банка образовывает 143,5 млрд руб., и на всю эту сумму, по словам Алымовой, уже одобрены заявки (настоящих кредитов в марте — мае выдано на 40,5 млрд руб.).
На старте программы субсидирования Сбербанк рассчитывал, что его часть участия в ней составит половину суммы лимита, другими словами 200 млрд руб. Но банков, желающих трудиться по госпрограмме, выяснилось больше, чем предполагалось изначально, и средства распределялись пропорционально доле каждого участника на рынке ипотеки.
В Министерство финансов кроме этого обратился банк «Петербург» — он фактически исчерпал лимит в 7,6 млрд руб. и требует Министерство финансов выделить еще 3 млрд руб. Изначально он просил 10,6 млрд руб., пишут «Ведомости».В июле подавать заявку на повышение лимита планирует ВТБ24. «Изначально мы заявляли 100 млрд руб., другими словами планируем подать еще на 29 млрд руб. до изначально заявленной суммы», — цитируют «Ведомости» старшего вице-президента ВТБ24 Андрея Осипова. К началу лета ВТБ24 выдал ипотечных кредитов с государственной поддержкой на 11 млрд руб. из одобренных 71 млрд руб.
По данным статистики Банка России на 1 мая 2015 года, средневзвешенная ставка по ипотекам, выданным В первую очередь 2015 года, образовывает 14,4%. Наряду с этим ставки по отдельным ипотечным программам русских банков достигают 18% и более.
Выдачи Сберегательного банка по программе «Ипотека с господдержкой», стартовавшей в марте, составили 40,5 млрд руб. Благодаря запуску программы, часть строящегося жилья в выдачах жилищных кредитов в январе — апреле 2015 года составила 38,1%, возросла на 7,6 п.п. в сравнении с подобным периодом 2014 года.
|
Государственная помощь не положена Практически треть предложения на первичном рынке жилья в Столичном регионе составляют апартаменты, на каковые условия льготной ипотеки не распространяются, посчитали эксперты «Миэль-Новостройки». «Сейчас около 32% количества предложения по площадям на рынке новостроек Москвы в ветхих границах приходится на апартаменты, и их количество продолжает неуклонно расти. Банкам невыгодно упускать из виду таковой широкий сегмент недвижимости, исходя из этого они деятельно развивают ипотечные программы для апартаментов», — растолковывает председатель совета директоров компании Софья Лебедева. Сейчас мельчайшую ипотечную ставку на апартаменты — 14,5% годовых — предлагают банк и Сбербанк «Восстановление». В Сбербанке начальный взнос образовывает 20% от цены апартаментов, в банке «Восстановление» — 30%. Срок кредитования в обоих банках — до 30 лет. В ВТБ24 ипотечная ставка мало выше — 14,95% годовых. Начальный взнос образовывает 30% от цены, срок кредитования кроме этого до 30 лет. Отличительной изюминкой программы есть то, чтоза кредитом смогут обратиться и нерезиденты РФ. Ипотеку на апартаменты кроме этого готовы одобрить банки «ДельтаКредит», «Зенит», Транскапиталбанк и «Балтика». Кое-какие объекты аккредитованы в Росавтобанке и банке «Российский капитал». Залог оформляется равно как и на квартиры, другими словами право собственности в собственности клиенту, но до погашения кредита помещение будет пребывать в залоге у банка. |
Владимир Миронов
