Почти 30 вологжан добровольно решили стать банкротами
Практически три десятка вологжан подали заявления о личном банкротстве. Но свобода от денежного рабства будет небесплатной.
С каждым годом возрастают суммы неоплаченных гражданами штрафов ГИБДД, ипотечных и потребительских кредитов, исковых требований. Причем среди должников делается все больше «принципиальных неплательщиков» либо попросту безответственных заемщиков. Тем парадоксальнее думается новый закон, вступивший в силу с 1 октября: он разрешает человеку признать себя банкротом и тем самым освободиться от долгов. «ГЧ» разбирался, кто может претендовать на личное банкротство и не станет ли новый закон лазейкой для ушлых воротил, каковые соберут кредиты и не будут платить ни по одному из них.
«Сама плати!»
Реалии нашей жизни таковы, что кредит, а то и не один, имеется практически у каждого. И в жизни бывают обстановке, в то время, когда человек просто не может внести очередной платеж. Так произошло и в жизни отечественной читательницы.
Женщина попросила поменять ее имя, наречем ее Оксаной. В 2013 году она оформила на себя потребительский кредит на 200 тысяч рублей.
— Взяла на себя, но практически деньги необходимы были на общесемейные потребности. Мы с мужем сделали ремонт в квартире, приобрели новый телевизор, съездили отдохнуть, — вспоминает Оксана. — Договаривались, что платить по кредиту будем совместно. Но через пара месяцев вышло так, что мы с мужем разошлись. И он сходу заявил мне: «Твой кредит — ты и плати!»
Оксана появилась в сложной обстановке. На руках двое мелких детей, было нужно оставлять младшего собственной маме, а самой выходить на работу. Сначала трудилась менеджером, приобретала не так много. И отдавать каждый месяц по 7 800 рублей банку не имела возможность легко физически. Через три месяца представители банка упорно советовали Оксане погасить задолженность, угрожая в неприятном случае обратиться в суд. К счастью, на помощь пришла мама.
Она дала дочери накопленные накопления, и кредит погасили всецело. Эта история стала для Оксаны уроком.
— Я сейчас твердо уверена: без кредитов прожить возможно, — говорит Оксана. — Мы , что на данный момент любую вещь возможно взять в магазине, оформление кредита не займет и получаса. О том, что в итоге нужно будет переплатить половину настоящей цены товара, многие и не вспоминают. В итоге человек получает зароботную плату, и практически всю ее отдает банку.
Отечественная героиня, история которой не неповторима, просила нас узнать: возможно ли по закону взять с мужа половину цены кредита? Вопрос мы направили юристам.
— Я вижу тут таковой выход: раздел имущества (в случае если это требуется) и (либо) раздел неспециализированных долгов, — говорит начальник череповецкого отделения общества защиты прав потребителей Анастасия Суханова. — Эта процедура возможно совершена либо в необязательном, либо в судебном порядке.
Неспециализированные домашние долги возможно поделить ровно пополам между разведенными гражданами. Но в суде бывшая супруга обязана будет доказать, что деньги, забранные по потребительскому кредиту, были израсходованы только на домашние потребности.
«Особенное отношение»
Как поведала нам глава второго отдела судебных приставов по г. Череповцу Наталья Вязникова, в должниках числятся женщины и мужчины, пенсионеры и молодёжь, с постоянным доходом и подрабатывающие неофициально.
— Обстоятельства, по которым люди не оплачивают собственные счета, кроме этого различные. Кое-какие попали в тяжёлую жизненную обстановку, их выгнали с работы либо сократили на работе, — перечисляет Наталья Вязникова. — Имеются и злостные неплательщики по долгам, но к таковой категории у нас «особенное отношение».
на данный момент судебные приставы деятельно используют такую меру, как обращение взыскания на доходы должника, то имеется арест квитанций. Действенной есть и арест имущества, а также транспорта: в 70 % случаев дело заканчивается полной оплатой долга. «Уголовная ответственность наступает для физических лиц в случае неуплаты алиментов или при наличии задолженности по кредиту более чем 1,5 миллиона рублей», — выделила Наталья Юрьевна.
Поделить либо отсрочить
Но возвратимся опять-таки к обстановке, в то время, когда человек попал в категорию должников в силу стечения событий. Как быть?
— Когда у заемщика появляется риск неоплаты очередного платежа по кредиту, нужно сходу же обратиться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации кредита, — пояснила нам Анастасия Суханова. — на данный момент у каждого банка созданы разные программы по реструктуризации долгов: пролонгация кредита, замораживание выплат по кредитам, понижение размера ежемесячного платежа и т. д. Исходя из этого до написания заявления лучше проконсультироваться с сотрудником банка, дабы подобрать хороший вариант программы.
В любом случае нужно осознавать, что реструктуризация — это не прощение долга. Банк условия уже заключенного кредитного соглашения: либо возрастает срок выплаты и значительно уменьшается ежемесячный размер платы по кредиту, либо предоставят замораживание выплат по кредитам, либо что-то иное.
«Я банкрот»
Кого и от чего будет защищать закон о банкротстве физических лиц, вступивший в силу с 1 октября этого года? В нюансах нам помог разобраться арбитражный управляющий Артур Мансуров. Начнем с азов.
Имеется два основных условия, при которых человек может претендовать на «звание» банкрота: в случае если суммарный долг физического лица не меньше 500 000 рублей и в случае если должник не платит по долгам три месяца и более.
Дабы начать процедуру личного банкротства, человеку необходимо написать заявление в Арбитражный суд, указав саморегулируемую организацию, из которой должен быть назначен арбитражный управляющий (что сделает полный анализ денежного положения должника и будет осуществлять контроль предстоящий расход средств). Кроме этого к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие, что долг вправду имеется и выплатить его самостоятельно человек не имеет возможности. Наряду с этим должник должен быть в состоянии оплатить судебные затраты по делу и работу денежного управляющего.
Две процедуры
До 1 октября нынешнего года личные предприниматели проходили процедуру банкротства как юридические лица. С 1 октября ИП проходят эту процедуру как физические лица (за исключением тех, кто был уже в ходе «получения» банкротства до того, как вступил в силу закон для физических лиц). Существуют две процедуры: реализация имущества и реструктуризация долга.
У должника имеется право озвучить собственный выбор, но решение выносит суд.
— Имеется настоящие должники, а имеется те, кто так или иначе прячет собственный имущество. При процедуре банкротства это раскрывается, потому, что все сделки (особенно большие) за последние три года подлежат рассмотрению, — говорит Артур Мансуров. — И они будут оспариваться, в случае если покажутся странными: к примеру, в случае если должник реализовал собственную квартиру собственной же бабушке.
В случае если должник пребывает в браке, то имущество супругов рассматривается или в соответствии с брачному соглашению, или как совместно нажитое — тогда добрая половина имущества отправится в конкурсную массу. Конкурсная масса — это имущество должника, которое подлежит продаже.
— А в случае если окажется, что реализовывать и правда нечего?
— В случае если реализовывать нечего, так все и оформляется. Для этого и нужен денежный управляющий — дабы выяснить, вправду ли человек в праве быть признанным банкротом. Проводится анализ и финансовый анализ на преднамеренное, фиктивное банкротство.
Эти отчеты вместе с отчетом управляющего (установленная форма) предоставляются собранию кредиторов.
— То имеется тех, кому человек обязан?
— Да. И в случае если у должника вправду нет средств на выплату долга, то собрание кредиторов просит в суд о завершении процедуры и "судебным вердиктом" долг списывается, а вернее, считается уплаченным/погашенным.
— Кто-то из кредиторов может отказаться списать долг? Не смотря на то, что бы из принципа?
— Для отказа необходимы основания. Да, кредитор может сообщить: «Я не желаю». Ну прекрасно, а какой тогда второй вариант?
Управляющий может выйти самостоятельно с ходатайством в суд.
В случае если же так называемая конкурсная масса у соискателя банкротства все-таки имеется, то как раз из нее кредитором и возмещаются долги. Это в случае с реализацией имущества. В случае если же человек предпочтет реструктуризацию долга, для него разработают замысел выплат, осуществлять контроль процесс снова же будет денежный управляющий.
Непростой случай
На этот момент Артур Мансуров есть арбитражным управляющим трех человек, пробующих «добиться» личного банкротства. Истории достаточно незатейливы: в двух из трех случаев обращение о дамах-предпринимателях, чей бизнес — розничная торговля и транспортные перевозки — в прошлом году понес ощутимые убытки. Плюс необходимость платить по ранее забранным кредитам.
— Мне систематично звонят для консультации те, кто, что именуется, собрал кредитов. По большому счету люди имеется различные. Кое-какие прямым текстом задают вопросы: «А вот я могу на данный момент собрать кредитов, а позже обанкротиться?» И не стесняются.
В этом замысле необходимо быть осмотрительнее самим банкам, каковые выдают «необеспеченные» кредиты. В принципе, закон о личном банкротстве, возможно, прекратит денежное рабство, но в то же время, я думаю, он очень сильно исправит денежную дисциплину в обществе — думаю, вырастет дисциплина платежей.
— Разве? А мне думается, люди решат, что это выгодно — собрать побольше кредитов и добиться банкротства, дабы не возвращать деньги.
— Нет, вы заблуждаетесь. Банкротство не такая уж легкая процедура, это достаточно скандально-неприятная вещь. Так как вся ваша экономическая подноготная станет общедоступна; будут, не побоюсь этого слова, «ковыряться» и в ваших личных отношениях.
Появится большое количество вопросов. Какие-то ниточки смогут довести впредь до УК. Информация о вас, а также денежная, будет публичной и дешёвой, ее разместят в виде судебных актов и разных отчетов на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), на сайте Арбитражного суда, необходима публикация в газете «КоммерсантЪ».
В случае если вас «соберут» в интернет-поисковике, рядом с вашим именем будет находиться слово «банкрот». Отечественное общество к этому слову на сегодняшний сутки относится нелояльно.
Процедура банкротства — это денежный инструмент, не более того. Это полностью не ответ всех неприятностей. Кстати, с помощью банкротства нельзя закрыть долг по алиментам, кроме этого не списываются выплаты, допустим, за причинение вреда здоровью.
Такие персональные вещи остаются в силе.
Карточки — управляющему
Но возвратимся к беседе о том, как личное банкротство поменяет общество.
— на данный момент так как человек может просто не платить по кредиту, переписал автомобили на жену и ездит себе нормально. А при процедуре банкротства так не окажется. Вот смотрите, 1-го числа меня прописали управляющим, а уже 2-го должница сдала мне все собственные банковские карточки.
Так прописано в законе: на следующий сутки по окончании принятия заявления должник обязан сдать банковские карточки назначенному денежному управляющему.
— На что же кушать, в случае если все твои средства на карточке, а карточка у управляющего?
— Вот эти «нюансы» в законе не прописаны. Получается, что управляющий решает, сколько денег, в то время, когда и как выдавать, но напрямую этого в законе о банкротстве нет. Закон еще сырой, в нем до тех пор пока имеется пробелы.
Будем набивать «шишки» практикой.
Добавим, что личное банкротство — это не неизменно необязательное дело. Соответствующее заявление может подать не лишь сам должник. В суд может обратиться и его кредитор, и уполномоченный орган, не взявший денег, к примеру Федеральная налоговая работа, в случае если сумма долга превышает 500 000 рублей.
На прошлой неделе вышло распоряжение пленума Верховного суда РФ № 45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, которые связаны с введением в воздействие процедур, используемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан». Как раз этим документом будут руководствоваться все суды.
Марина Алексеева, Елена Бжания
