Пять шагов к благосостоянию
Василий Атаманов, директор дополнительного офиса «Череповецкий» компании БКС
Персональное денежное планирование (ПФП) традиционно связывают с скучным анализом и экономией затрат. Но чтобы спланировать собственный бюджет вовсе не в обязательном порядке записывать каждую приобретение и экономить на мелочах.
Ход 1. ПФП постоянно начинается с приятного: необходимо выяснить собственные денежные цели, то имеется то, для чего Вы этим занимаетесь (путешествие, загородный дом, новая машина и т.д.). Основное, дабы эти цели имели конкретный срок реализации и сумму затрат.
Ход 2.Осознать, из каких денег мы будем финансировать собственные цели. Первым источником финансирования может стать отличие между расходами и доходами. Вторым – отличие между пассивами и активами.
Активы – это имущество, которое у Вас имеется (квартира, машина и т.д.). Пассивы – это долги (кредит, ипотека и т.д.). Две эти отличия и будут источником «творчества».
Ход 3. Выяснить, какие конкретно конкретные денежные инструменты (инвестиционные, страховые, пенсионные и проч.) окажут помощь профинансировать Ваши цели. Для этого необходимо выписать доходы и свои расходы. Вдаваться в мелочи не в обязательном порядке, достаточно выписать собственные доходы от текущей деятельности (заработная плат, бизнес, что требует постоянного присутствия и т.на следующий день.), доходы от активов (аренда, проценты по вкладам, барыши по акциям), доходы от страны (пенсии, льготы, пособия).
Так же зеркально расписываем затраты: текущие затраты на судьбу, затраты на активы (обслуживание вкладов и вашего имущества), затраты на страну (налоги).
Ход 4.Проанализировать, как возможно сократить отечественные затраты и расширить доходы. На пример, в графе «доходы от страны» у нас прочерк, а вот затраты на страну изрядные. Во-первых, возможно попытаться что-то получить от страны (материнский капитал, управление накопительной частью пенсии, возврат 13% налоговых вычетов при покупке недвижимости либо расходах на медицину и образование).
Во-вторых, возможно попытаться оптимизировать налоги. На пример, в случае если Вы желаете инвестировать за пределом, существует два пути:
- банковский счет. Возможно открыть счет за границей и перевести в том направлении деньги. Тогда у Вас сходу же спросят справку из налоговой работы;
- брокерский счет. Дабы избежать ненужной бумажной волокиты и оптимизировать налоги, возможно открыть брокерский счет за пределом, с помощью которого Вы сможете инвестировать в каждые фонды, акции, облигации и так потом. Позже с этого счета Вы свободно имеете возможность перевести деньги на собственный счет в зарубежном банке. Это совершенный вариант для тех, кто собирается жить на две страны либо учить детей за пределом.
Так же подробно необходимо изучить затраты на доходы и активы от них. В собственной практике я встречал случаи, в то время, когда затраты на активы превышали доходы, исходя из этого необходимо шепетильно проанализировать все проценты по вкладам, все доходы от облигаций и все затраты на содержание недвижимости. Если Вы поняли, что вероятно более удачное применение активов, действуйте.
Ход 5. Поразмыслить, куда положить высвобожденные деньги. В условиях отечественной денежной нестабильности это не самая несложная задача. Попытаемся собрать инвестиционный портфель в кризис:
- акции. Вложения в акции смогут «выстрелить» лишь при реализации хорошего сценария в экономике. Они способны выдержать инфляцию, но лишь в случае если экономика наряду с этим прекрасно начинается;
- зарубежные облигации. Кроме того в условиях кризиса облигации ведут себя довольно стабильно, в особенности в случае если речь заходит об облигациях США. В условиях нестабильности в Европе, американские облигации очень сильно подскочили в цене. Но и у облигаций имеется собственный минус – они «опасаются» инфляции. Исходя из этого в отечественный инвестиционный портфель мы заберём TIPS (это национальные облигации США с защитой от инфляции);
- золото. Инвестиции в золото отлично защищают от инфляции, но они не хорошо себя ведут в период растущих рынков. А вот серебро остается стабильным и в кризис, и при растущей экономике. Остается вопрос – как закупать? Самыми удачными будут не слитки, и не монеты, а обезличенные железные квитанции (ОМС);
- недвижимость. Речь заходит не о закупке квартир, а об инвестициях через зарубежные фонды. на данный момент недвижимость упала в цене, а вот цены за аренду остались высокими. При инвестициях в недвижимость, необходимо выбирать те страны, в которых рынок аренды исторически сложился (США, Германия, Англия).
Успешных инвестиций!
ООО «Компания БКС», ОГРН 1025402459334, г. Череповец,
на правах рекламы
