Кредитный развод

Кредитный развод

Не обращая внимания на то, что в РФ уже год все контракты о потребительском кредитовании заключаются по единому стандарту, банки действуют на грани закона – пишет .

Вступивший в силу с 1 октября закон о банкротстве физических лиц может стать выходом для тысяч неисправимых заемщиков, не талантливых самостоятельно вылезти из кредитной кабалы. По данным Центрального банка, за последние месяцы часть россиян, испытывающих сложности с погашением займа и допустивших просрочку, выросла с 20% до 27% от общего количества заемщиков.

С начала года средний ежемесячный платеж по кредиту возрос на 24% для тех, кто обслуживает один заём, и на 60% — для тех, у кого от пяти и более кредитов, по данным Объединенного Кредитного Бюро.

Банки, дабы привлечь заемщиков, довольно часто действуют на грани закона, а иногда кроме того и за его гранью, а неосведомленные граждане, слабо воображающие последствия судьбы не по средствам, часто сталкиваются с коллекторами, судами, а сейчас и с банкротством физических лиц. Самое простое правило не допустить для того чтобы финала — пристально просматривать кредитный контракт.

Спасение либо новая кабала? Чем страшен закон о банкротстве физических лиц С 2014 года все контракты потребительских кредитов оформляются по единому стандарту. Но это не свидетельствует, что они все одинаково понятны и честны. Особенность каждого соглашения содержится в т.н. личных условиях.

Это самые условия займа, каковые определяют его цена порядок, условия возврата и так потом.

Их должно быть как минимум 16, а также: сумма, срок кредита, ставка, порядок и периодичность возврата, ответственность за несвоевременное погашение кредита, все нужные дополнительные платежи. Все личные условия представляются в табличной форме, начиная с первой страницы.

Одно из личных условий — это возможность запрета на передачу долга третьим лицам (в большинстве случаев, коллекторам). «До той поры, пока в русском законодательстве не покажется закон о регулировании коллекторской деятельности, мы рекомендуем пользоваться своим правом и запрещать денежным университетам передачу долга третьим лицам. Это избавит вас от вероятного общения с полуофициальными и никому не подотчетными коллекторскими структурами. Запрет на передачу долга третьим лицам не обязан сказываться на стоимости кредита», — подчеркивает глава Общероссийского общества защиты прав потребителей Виктор Майданюк.

В случае если список личных одолжений превышает 16 пунктов, проявите к нему особенное внимание. Дело в том, что таком случае кредитор прописал в контракте условия «от себя». Расширение списка личных условий не не разрещаеться законом, но, в большинстве случаев, додавая их, финансисты пробуют увеличить собственные права за счет заемщика.

 «Не редкость, что через введение дополнительного личного условия пробуют поменять «подсудность» — выяснить суд, в котором должны разрешаться споры по кредиту. Граждане редко обращают внимание на такую «мелочь» и, в большинстве случаев, нормально соглашаются на разбирательство по месту нахождения кредитной организации. На самом деле это принципиальный момент.

Его суть не лишь в том, что суд территориально эргономичнее для банка. Возможность выигрыша заемщика у финансистов в «их» суде существенно ниже, чем в любом втором. По Закону «О защите прав потребителей» потребитель определяет, где будет проходить суд. В случае если денежная компания предлагает вам выяснить другой суд, смело отказывайтесь от этого условия.

У финучреждения нет никакого права навязывать вам собственную подсудность», — поясняет Майданюк.

Еще одна неприятность, с которой сталкиваются заемщики при оформлении кредитного соглашения — это навязывание со стороны банка страховых одолжений.

В соответствии с русскому законодательству, заемщик обязан страховать лишь объект залога, если он остается в его пользовании (к примеру, ипотечное жилье, получаемый в кредит автомобиль). Все остальные виды страховок — необязательные. Но денежные организации значительно чаще об этом умалчивают.

Необходимо подчеркнуть, что навязывание платной дополнительной услуги есть неотёсанным нарушением закона, банки делают это устными намеками, что доказать фактически нереально.

Страхование от рисков при кредитовании — нужная практика, но те полисы, каковые предлагаются в банках, весьма дорогие. В большинстве случаев, они обходятся от 10% до 30% (!) от размера кредита. Оформление подобного полиса у страховой компании обходится значительно дешевле.

По данным Федеральной антимонопольной работы (ФАС) более 80% стоимости полиса идет не на страхование, а возвращается в банк. Практически навязанные страховки стали заменой сейчас запрещенных рабочих групп за обслуживание и выдачу кредитов.

Какие конкретно права в таком случае имеет заемщик? В первую очередь, официально отказаться от навязанной услуги в сутки подписания кредитного контракта. Принципиально важно это сделать как раз в тот же сутки, дабы ваша страховая премия была возвращена в полном количестве.

 «В случае если полис уже действует, то возможно попытаться добиться справедливости через суд. Доказать факт навязывания удается не неизменно, но в случае если удастся, то с банка возможно будет взять не лишь цена страховки, но и большие компенсации и дополнительные штрафы», — резюмирует Виктор Майданюк.

Кредитный развод граждан СССР частными банками РФ

Темы которые будут Вам интересны:

Читайте также: