Ипотечные ставки вернулись к уровню 2006 года
Тенденция увеличения ставок по ипотечному кредиту сохраняется. Имеется прецеденты отказа банков от реализации последовательности кредитных программ. На рынке недвижимости длится рост стоимостей.
Все эти факторы делают ипотеку дешёвой все более ограниченному кругу обитателей Петербурга.
Ожидание спада цен на недвижимость летом этого года выяснилось напрасным: цена жилья увеличилась, снизились только темпы ценового роста. Согласно данным специалистов Фосборн Хоум, повышение цены жилья идет приблизительно вровень с ростом инфляции. на данный момент средняя удельная стоиость квадратного метра на вторичном рынке образовывает уже около 100 тыс. руб.
Тяжесть положения усугубляет увеличение ипотечных ставок банками в июле и августе, которое вернуло цена таких кредитов на уровень финиша 2006 – начала 2007 года.
В Петербурге и Ленинградской области в июле 2008 г. Индекс Фосборн — средневзвешенный показатель оптимальных предложений по ипотечному кредиту — составил 10,58% в рублях и 10,13% в зарубежной валюте. В августе 2008 г. зафиксировано незначительное понижение Индекса Фосборн в зарубежной валюте на 0,03 процента (п.п.), что соответствует июньскому уровню индекса. В русских рублях Индекс Фосборн если сравнивать с июлем этого года, напротив, заметно вырос- 0,13 п.п.
Главные трансформации рублевых ставок случились в самые рискованных сегментах кредитования – по программам на приобретение жилья в новостройках и за городом.
Среди главных факторов резкого увеличения ставок возможно назвать заметно подорожавшие кредиты на интернациональных рынках, где фондировались российские банки. Помимо этого, Национальный банк РФ проводит целенаправленную политику сдерживания инфляции: с января по август 2008 г. увеличение ставки рефинансирования проводилось четыре раза, и два раза возрастала норма необходимых резервов.
Так, все действия ЦБ РФ направлены на уменьшение финансовой массы в обращении и понижение потребительского спроса на услуги и товары. Многие большие банки за это время несколько раз корректировали собственные программы как депозитные, так и кредитные.
Конечно, коснулись трансформации и ипотечных банковских программ. Среди федеральных банков в августе о увеличении ставок в очередной раз заявили ВТБ24, Альфа-банк, ICICI-банк. Более того, прогнозы на ближайшее будущее неутешительны. Специалисты Фосборн Хоум отмечают, что в сентябре рост ставок продолжится.
Так, о увеличении ипотеки на 0,5-1% с сентября уже заявили пара больших банков: ВТБ24, Банк Сосьете Женераль Восток, Абсолют Банк, Собинбанк, Альянс и другие.
Помимо этого, Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) с 15 сентября собирается радикально поменять подход к выкупу закладных и ценообразованию по ипотечному кредиту. АИЖК будет выкупать кредиты в зависимости от конъюнктуры на момент выкупа. Эти трансформации смогут привести к тому, что последовательность банков может по большому счету закрыть предложения по ипотечному кредиту. В итоге целый количество спроса сосредоточится у больших федеральных банков, каковые сохранят данный продукт.
Заемщикам же в этом случае нужно будет выстраиваться в очередь на рассмотрение заявок на кредит.
Получается, что с каждым месяцем ипотека делается все менее дешёвой. Отыскать на данный момент на рынке привлекательное предложение по ипотечному кредиту не просто. В таковой ситуации кредитные брокеры смогут стать распорядителями дефицитных занимательных предложений.
В столичном регионе в июле 2008 г. Индекс Фосборн составил 10,04% в зарубежной валюте и 11,33% — в рублях. Если сравнивать с июнем 2008 г. в полном выражении случился рост средневзвешенной ставки в зарубежной валюте на 0,05 п.п., а в русских рублях — сократился на 0,04 п. п. Действительно, уже в августе оптимальные ставки в рублях подскочили на внушительные 0,18 п.п., в следствии чего Индекс Фосборн в национальной валюте составил 11,72%.Оптимальные ставки в зарубежной валюте в августе кроме этого продолжили собственный рост, и в столичном регионе Индекс зафиксировался на уровне 10,10% (на 0,06 п.п. выше июльского показателя).
В августе столичные лучшие предложения по некоторым важным рынкам в очередной раз показали рост, подобная обстановка в большей либо меньшей степени отмечена и в регионах.
В Нижегородской областипроизошел рост значений Индекса Фосборн как и в зарубежной валюте, так и в рублях. В зарубежной валюте увеличение если сравнивать с июлем составило на 0,07 п.п. (средневзвешенная ставка составила 10,26%), в рублях Индекс вырос на 0,06 п.п. (средневзвешенная ставка составила 11,61%).
В Свердловской области Индекс Фосборн составило 10,12% в зарубежной валюте и 11,75% в рублях. Так, этот регион показал большой прирост значения Индекса ФОСБОРН в русских рублях.
В Новосибирской области в августе случилось увеличение Индекса Фосборн в зарубежной валюте если сравнивать с июлем (на 0,08 п.п.), из-за которого значение средневзвешенной ставки составило 10,06%. В рублях зафиксирован значительный рост показателя (на 0,14 п.п.): так, Индекс Фосборн по рублевым кредитам составил 11,63%.
Фосборн Хоум — кредитный брокер. Сфера его деятельности — сопровождение получения ипотеки, потребительских, автокредитов и кредитов на развитие среднего и малого бизнеса (МСБ). Кроме этого, среди услуг компании — перекредитование ипотеки, кредитование под залог существующей недвижимости, и страхование, операции по работе с недвижимостью, а также ее регистрация и оценка недвижимости.
В общем количестве бизнеса компании в 2007 г. 65% занимала ипотека, 15% — средний бизнес и малый (МСБ), 10% -автокредитование, 10% — потребительское кредитование. Планируется, что в 2008 г. компания сопроводит сделок более чем на 750 миллионов. США.
Источник:Фосборн Хоум
