Банкиры просят разрешить принимать деньги без паспорта
В условиях кризиса банки еще больше зависят от вложений вкладчиков и заинтересованы в облегчении процесса открытия депозитов. «Национальный платежный совет», Национальный совет денежного рынка (НСФР), а кроме этого Ассоциация «Электронные деньги» написали совместное обращение в Национальный банк и Росфинмониторинг с предложением дать гражданам открывать вклад в отделении банка без паспорта. До финиша этого года вопрос будет обсуждаться в рамках закрытых встреч с регулятором, пишут «Известия».
В ЦБ сказали, что регулятор не против реализации этого предложения — это не есть нарушением 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, взятых преступным методом…». Ранее регулятор на том же основании поддержал предложение банков дать гражданам пополнять вклады без паспорта на сумму в 10 тысяч рублей.
Вместо паспорта — главного документа в РФ, удостоверяющего личность, банкам смогут дать принимать средства населения (в сумме не более 100 тысяч рублей) по СНИЛС либо ИНН, поясняют в Центробанке:
— Действующее законодательство не запрещает банкам проводить идентификацию клиентов по СНИЛС/ИНН, параметры идентификации прописываются во внутренних правилах банков, — говорит источник в ЦБ. — Риск-анализ и ориентированный подход рисков при идентификации — сфера ответственности каждого банка. Регулятор вправе использовать к банкам санкции за нарушения 115-ФЗ — то имеется по факту вовлеченности банков в вызывающие большие сомнения операции, а также по обстоятельству непроведения полной идентификации граждан.
В ЦБ подтвердили, что прием вкладов без паспорта — дело каждого банка:
— В то же время полагаем, что послабление требований по идентификации физических лиц при открытии счета (вклада) влечет риск совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, взятых преступным методом, и финансирования терроризма и, как следствие, понижения эффективности совокупности ПОД/ФТ, — указали офпреды регулятора. — Действующее законодательство уже разрешает не проводить повторную идентификацию физического лица, в частности при пополнении вклада, в случае если это физическое лицо ранее было идентифицировано банком при его личном присутствии.
По словам главы НСФР Андрея Емелина, такая позиция регулятора все-таки оставляет на банках большой груз ответственности, и банки все же стараются контролировать паспорта на сайте ФМС, как того требует второе указание Центрального банка.
— Выполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом неприятностей — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта работы. Тогда регулятор дал банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные эти на сайте ФМС сверить не получается.
Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, каковые приходят в банк совершить операцию на сумму более чем 15 тысяч рублей, приобретает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта вторыми идентификаторами эргономична как банкам, так и клиентам, — рассуждает Емелин.
По точке зрения главы ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, открытие вклада на сумму 100 тысяч рублей есть a priori низкорискованной, следовательно, предоставление паспорта в необходимом порядке не требуется, а в условиях дефицита ликвидности смягчение идентификационных процедур населения выгодно и банкам, и их клиентам.
Росфинмониторинг против облегчения процедуры открытия вкладов.
— Это нереально и ни при каких обстоятельствах не будет поддержано, паспорт есть единственным документом в России, удостоверяющим личность, без его предъявления идентификация неосуществима, — заявил замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — При открытии банковского счета наступают продолжающиеся деловые отношения с клиентом, требующие его изучения — это основополагающий принцип «знай собственного клиента» Базельского комитета по банковскому надзору. Поражает безответственная и эпатажная позиция авторов предложения в свете нарастающей угрозы финансирования терроризма.
В Государственной дума, наоборот, поддерживают либерализацию открытия вкладов.
— Считаю, что это достаточно разумная инициатива, — заявил заместитель председателя комитета Государственной думы по денежному рынку Дмитрий Савельев. — В данном случае деньги принимаются не для перевода в чей-то адрес, что может показаться вызывающим большие сомнения. СНИЛС и ИНН — неповторимые номера, и все знают, что при их получении проходит важная идентификация. Источники средств, а также для кредитования экономики, необходимы банковской совокупности, исходя из этого в данном случае упрощение оправдано.
