Авторынок января-августа 2017 года: кредитование и лизинг
На каких условиях сейчас возможно приобрести автомобиль?
Каковы особенности кредитов на машины б/у?
Готовы ли петербуржцы переходить на европейскую модель приобретения машин в лизинг?
Каковы условия лизинговых компаний?
Круглый стол с таковой тематикой совместно совершили портал ТТ Finance и газета МК в Питере.
Согласно данным портала дилер автомобилей СПб, за первые 8 мес. 2017 года количество продаж машин в Санкт-Петербурге возрос на 11% если сравнивать с теми-же месяцами в прошедшем году (АППГ).
Для сравнения: в среднем по России данный рост составил менее 10%.
Всего в Санкт-Петербурге за 8 мес. было реализовано 84 тыс. автомобилей (и новых, и б/у-шных). По неспециализированному точке зрения банкиров, участвовавших в дискуссии, главным драйвером авторынка в это время была государственная программа помощи льготного автокредитования на 2017-й год.
Напомним: в эту программу попадают машины отечественных либо зарубежных марок новый русского сборки по цене не более 1 млн 450 тыс. рублей. Субсидируемые страной условия кредитования таковы:
– начальный взнос – от 0%,
– срок кредитования – до 36 месяцев,
– ставка – от 6,9% годовых.
Условия кредитования для новых авто
Коммерческий директор региона Петербург Юг АО Юникредит банка Ольга Михайловская сказала: Те ставки, каковые имеется на данный момент на рынке автокредитования, достаточно удачны. К примеру, в отечественном банке ставка по программам льготного государственного автокредитования – от 6,5%.
Процедура оформления автокредита на данный момент также очень удобна для клиента: в автосалоне ему, в большинстве случаев, предлагается послать сопроводительные документы и кредитную заявку на рассмотрение сходу в пара банков. Имеется дилеры автомобилей, в салонах которых представлено 10 и более банков. Взяв одобрение от нескольких банков, клиент имеет возможность выбрать самый выгодный вариант.
Сроки рассмотрения заявок на кредит на данный момент минимальны, – продолжила Ольга Михайловская, – в случае если у клиента имеется в наличии все необходимые документы (в большинстве случаев, их всего 2), то ответ из банка приходит в течение 1-2 часов. И в случае если в автосалоне имеется в наличии автомобиль, готовый к выдаче, а у клиента имеется средства на начальный взнос, то кредитная приобретение случится за 1 сутки.
По словам представительницы Юникредит банка, порядка 90% кредитов на данный момент выдаются по двум документам. Вторым документом, кроме паспорта, возможно СНИЛС, водительское удостоверение либо загранпаспорт. В редких случаях нужно дополнительно дать копию трудовой книжки и подтверждение дохода.
В случае если автомобиль не удовлетворяет условиям государственные программы (к примеру, цена превышает установленный для госпрограмм уровень в 1,45 млн рублей), то кредитные ставки, согласно точки зрения банкиров, также смогут принимать во внимание в полной мере приемлемыми – от 12,9%.
Помимо этого, существуют совместные программы производителей машин и банков, разрешающие клиенту взять скидку на авто, удачную ставку по автокредиту.
Директор кредитно-страхового отдела Холдинга Терра-Авто Андрей Перелыгин, обобщая опыт сотрудничества данной компании с банками, сказал: автокредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную прописку; возраст заёмщика возможно от 20 до 75 лет; стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3-х месяцев.
По сообщению начальника автоцентра Элан-Моторс Владимира Квитко, эта компания реализовывает китайские автомобили. Более половины продаётся в долг. Машины марки Сherry продаются на стандартных условиях, т.е. кредит на них выдаётся по ставкам 15-16% и более (Это зависит от величины первого взноса по кредиту, – разъяснил Квитко).
Наряду с этим приобретение машин некоторых марок кредитуется и по сниженным ставкам 10-12%.
Что качается величины среднего чека по результатам 8-ми месяцев 2017 года, то, по сообщению Ольги Михайловской, она увеличилась если сравнивать с АППЛ на 30%: в случае если в 2016 году она была в Юникредит банке чуть выше 600 тыс. рублей, то в 2017 году выросла до 800 тыс. рублей (банк трудится со всеми официальными дилерами Петербурга).
Кредит под вторичку
По словам главы управления по работе с партнёрами Балтинвестбанка Дениса Смирнова, значительная часть, выданных банком автокредитов приходится на приобретение машин с пробегом, другими словами вторичных. Продажей таких машин занимаются в основном неофициальные дилеры, для которых главным конкурентным причиной есть упрощённый проведения пакет и скорость сделок документов для принятия ответа по кредитной заявке.
Сокращение времени, которое клиент тратит на приобретение автомобиля в долг — это основной тренд, над которым Балтинвестбанк на данный момент трудится. Мы стремимся к тому, дабы ответ о выдаче кредита принималось в течение 20 мин., – говорит Смирнов. Сделка при наличии авто у денег и дилера у заёмщика проводится по совокупности одного окна за 30-40 мин..
Кроме этого Смирнов отмечает, что для клиента реализовать б/у автомобиль через автосалон по совокупности trade-in – это самый несложный и надёжный метод, но наряду с этим продавец возьмёт на 10-15% меньше, чем при продаже автомобиля напрямую через популярные специальные порталы. Одновременно с этим, в случае если клиент берёт новый автомобиль у официального дилера и сдаёт собственное старое авто в качестве начального взноса, то, в большинстве случаев, он может взять дополнительную скидку на новый автомобиль и компенсировать себе те же 10-15%.
Но в некоторых случаях без участия автосалона не обойтись, поскольку довольно часто реализовываемый автомобиль приобретён с применением кредитных средств и находится в залоге у банка. В таких обстановках автосалон оказывает помощь продавцу за счет средств будущего клиента закрыть действующий кредит и взять банковскую справку о снятии обременения с реализовываемого автомобиля.
Кое-какие банки предоставляют кредиты на приобретение автомобиля у частного лица. В этом случае банк сам выступает третьей стороной при перепродаже авто из рук в руки.
Банк самостоятельно контролирует юридическую чистоту получаемого в долг автомобиля и оформляет контракт купли-продажи, – пояснил Смирнов. – Преимущество данной программы содержится в отсутствии посредника. Ставка по таким кредитам для клиента выше на 2-3 п.п. если сравнивать с той, которую он имел возможность бы взять, если бы продавцом автомобиля выступал автосалон.
Андрей Перелыгин (Терра-Авто) обобщил:
– на кредитование машин с пробегом принимаются транспортные средства, возраст которых на момент погашения кредита не превысит 14 лет;
– лучшее сейчас (нач. октября 2017 года) предложение кредитной ставки для приобретения автомобиля с пробегом – от 13,9%.
Среди клиентов она считается хорошей и востребован, – отметил Перелыгин.
Наряду с этим между Терра-Авто и банком Сетелем сравнительно не так давно было подписано соглашение о том, что банк будет кредитовать сделки со вторичными авто, проводимые через этого дилера, по ставке 11,9%. В октябре стороны собираются запустить продажи на этих условиях.
Юрлица предпочитают лизинг
Согласно данным лизинговых компаний за январь-август 2017 года увеличение спроса на приобретение машин в лизинг показали лишь клиенты-юрлица.
Андрей Перелыгин согласен с таковой оценкой. Нежелание физлиц становиться лизингополучателями он растолковывает психотерапевтической изюминкой россиян: они до тех пор пока ментально не готовы к тому, дабы покупать персональный автомобиль, формально регистрируя его наряду с этим как снятое в аренду имущество. Россияне желают оформлять на автомобиль полноценное право собственности, даже в том случае, если приобретение наряду с этим обойдётся дороже.
До тех пор пока забрать автомобиль в лизинг готовы только те, кому не дают банковский кредит, – резюмировал Перелыгин.
Лизинг для физических лиц занимателен больше тем, что получаемое имущество может не отображаться на балансах и в кредитных историях клиента, – добавила консультант Объединённой лизинговой ассоциации, начальник направления автолизинга по СЗФО компании Интерлизинг Елизавета Дворникова.
Что касается лизингополучателей-юрлиц, то на данный момент, согласно данным Дворниковой, для заключения лизингового контракта по программе Без оценки денежного состояния им потребуется дать следующие документы:
– анкету клиента,
– паспорт её обладателя.
Кроме этого лизингополучателю потребуется пройти диагностику в работе безопасности компании-лизингодателя.
На данный момент в Санкт-Петербурге процесс взятия автомобиля в лизинг занимает в среднем 3 дня.
