2017 Год станет рекордным по объемам выдачи ипотеки
Ипотека есть главным рыночным инструментом приобретения жилья в собственность, в конце 2016 года дан старт национальному проекту «арендное жильё и Ипотека». Количества выдачи жилищных кредитов в 2017 году, как прогнозирует АИЖК, будут рекордными за все время существования ипотеки, не обращая внимания на прекращение программы субсидирования ипотечных ставок и некорректную статистику последовательности «специалистов», которая искажает настоящую обстановку.
Напомним, в конце 2014-го — начале 2015 года значительно изменились экономические условия — случилась девальвация рубля, главная ставка увеличилась до 17%, быстро выросла инфляция, стали снижаться доходы населения и реальные зарплаты. Ставки по ипотечному кредиту в новостройках практически увеличились до запретительных 15–18%, появилась настоящая угроза для постройки жилья в целом, многие проекты были на грани остановки.
В этих условиях, уже в последних числах Марта 2015 года, была принята программа субсидирования ставок на приобретение жилья в новостройках, ставка по которым субсидировалась за счет бюджетных средств до отметки не более 12% годовых. Она была востребованной: в ее рамках оформлено около 40% от всей выдаваемой в 2015–2016 годах ипотеки, куплено 25,7 млн кв. м жилья на первичном рынке, любой рубль бюджетных средств привлек в жилищное постройку 124 руб. внебюджетных инвестиций, из которых 46 руб. — средства населения.
Срок реализации программы пара раз продлевался, но в связи с неспециализированным улучшением экономической обстановке и понижением рыночных ставок по ипотечному кредиту на первичном рынке до 12–13% если сравнивать с 13–15% в начале 2016 года было решено завершить программу 31 декабря 2016 года. Многие участники ипотечного рынка выдавали кредиты на условиях программы в январе 2017 года по заявкам, одобренным в 2016-м, практически продлив ее за собственный счет.
Это стало причиной повышенному спросу на ипотечные кредиты в декабре 2016-го — январе 2017 года. Так, часть займов, предполагаемых к выдаче в феврале 2017-го, были выданы ранее, что и стало причиной временному уменьшению статистических показателей развития рынка по результатам двух месяцев.
АИЖК опубликовало анализ предварительных итогов рынка ипотечного кредитования по итогам первых трех месяцев 2017 года на базе собственных источников и данных FRG. За три последних месяца было выдано ипотечных кредитов на 324 млрд руб. — столько же, сколько в течение последних трех месяцев 2016-го. В марте 2017 года рынок ипотечного кредитования всецело преодолел спад и перешел к уверенному росту, за месяц выдано ипотечных кредитов на 150 млрд руб.
Годом ранее, за март 2016-го, было выдано 119 млрд руб. Так, годовой темп роста составил около 25%. По полному значению количество выданных ипотечных кредитов за март есть рекордным результатом в истории развития русского рынка ипотечного кредитования.
Достижению рекордных количеств ипотечного кредитования содействовала динамика ипотечных ставок. В последних числах Февраля — начале марта 2017 года сходу пара наибольших ипотечных кредиторов, а также АИЖК, кардинально снизили ставки. По ипотекам на приобретение строящегося жилья понижение составило 1,3–2,6 п. п. В следствии средневзвешенная ипотечная ставка по 15 наибольшим ипотечным кредиторам на первичном рынке была 10,65%.
Для сравнения, в декабре 2016 года с учетом всех минимального уровня и сезонных скидок ставок по ипотечным продуктам с господдержкой средневзвешенная ставка по 15 наибольшим ипотечным кредиторам составляла 11,39%. Так, достигнутый уровень ставок по ипотечному кредиту на первичном рынке жилья по результатам первых трех месяцев 2017 года был ниже соответствующего уровня в декабре 2016 года на 0,74 п. п.
С учетом последних хороших полной адаптации и тенденций рынка ипотеки к новым условиям мы сохраняем отечественные прогнозы по количествам выданных ипотечных кредитов в 2017 году. По самым консервативным оценкам рост ипотечного рынка составит 10–15%. В 2017-м будет выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 1,8 трлн руб., что превысит показатели рекордного 2014-го.
Ставки по ипотечному кредиту кроме этого имеют тенденцию к предстоящему понижению вплоть до отметки ниже 10% уже к концу 2017 года.
Сейчас все чаще агентства недвижимости, большие риелторы и другие игроки рынка жилья пробуют организовать собственный видение таких тенденций. К сожалению, обычно это ведет к появлению некорректных выводов, вызванных недостаточным пониманием совокупности ипотеки и рынка статистического учёта жилья, а также в целом понятного механизма «переноса» видения тенденций профильного локального рынка на целый ипотеки и рынок жилья.
АИЖК систематично осуществляет предварительную оценку количеств выданных ипотечных кредитов за истекший месяц на базе анкетирования наибольших кредиторов. Эти публикуются на сайте АИЖК. Применение этих оценок разрешило бы избежать ситуации, в то время, когда анализ итогов отчетного квартала проводится по нерепрезентативным данным за два первых месяца.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции
Об авторах
Михаил Гольдберг начальник аналитического центра АИЖК Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.
